预计印度的银行将使这一财政回报率在2024年和2025年的超过十年的峰值中，这一财政年度的资产回报率（ROA）中度为10-20个基点（BPS），至1.1-1.2％。补充说，这将由其净利息利润率（NIM）的收缩类似，因为贷款资产的利率可能会比下降的利率环境中的存款负债降低的速度更快。
除NIMS外，Crisil维护着，信贷成本还与银行收益有关。 Crisil说，虽然信贷成本的世俗下降在过去几年中支持了盈利能力，但他们已经触底了。经纪公司凭借其他收入和运营费用，这是收益的其他主要组成部分，经纪公司表示，NIM的压缩将直接转化为征收税收影响后ROA的适度。现在，总体盈利能力预计将保持高于20年的平均水平，约为0.8％（过去十年中约0.6％）。
Subha Sri Narayanan, Director, Crisil Ratings, said, “Of the loan assets, ~45 per cent are linked to an external benchmark, primarily repo. Typically, these are repriced rapidly after rate cuts. On the other hand, any reduction in term deposit (TD) rates will apply only to incremental deposits and renewals, resulting in a slower transmission of the reduction to the liability side. Data shows only ~21 per cent of TD在一年内成熟，这意味着仅在此财政后才将其重新定位。”
Crisil说，NIMS的减少程度将取决于银行管理其存款成本的能力。但是鉴于最近看到的存款竞争，该能力将受到限制。
然而，最近的发展应该在某种程度上减轻银行的压力。第一，印度储备银行表示，它将维持足够的系统流动性。这将确保足够的流动性和支持存款增长。第二，在上周发布的修订规范之后，银行的流动性覆盖率应提高6个百分点。虽然利益将从2026年4月1日开始，但它将允许拥有已经舒适的流动性缓冲的银行余地将资金重新定向到贷款增长，而不是低收益的液体投资。
Crisil评级副局长Vani Ojasvi表示：“现在有些银行在15-24-24个月的成熟度桶中降低了TD率，并停止了更高的特殊存款计划。少数大型存款计划不仅降低了TD率，而且储蓄率不仅降低了储蓄率，而且所有的税率均适用于所有良好的余额，如果降低了平衡的价格，则适用于TD DD的平衡。为了在其储蓄账户率中削减25个基点，这将导致6-7个基础的NIM受益，而TD率类似。
值得注意的是，每家银行降低其存款利率以及遵循的策略的能力将取决于其自身信用额度比率，流动性覆盖率，外部基准连接贷款的份额，NIM水平和增长愿望等因素的相互作用。
总体而言，在危机中，银行NIMS将在2026财年看到10-20 bps的压缩至2.8-2.9％。
关于信贷成本，在上一个财政年度，虽然NIMS略有下降，但它们也下降了约10个基点，这有助于缓冲盈利能力。加上可比的运营费用节省，这有助于维持稳定的资产回报率（ROAS）。
根据该报告的发现，这一财政总额不良资产（NPA）的距离为2026年3月的2.4-2.6％，而2025年3月31日为2.4％。企业NPA将保持较低的范围，而企业NPA将保持较低的范围，而对银行的增强承保和风险管理和稳健的银行的风险管理和稳健的面板本身。但是，在零售和一些MSME细分市场中，借款人过度使用熊观看。因此，虽然没有预计NPA的急剧上升，但信贷成本不太可能进一步降低。
其他收入（不包括交易收益）预计将保持稳定。 Crisil说，其核心盈利能力预测不会考虑交易或市场对市场的收益或损失。通常，银行在利率下降的情况下受益于大笔交易利润，但由于2024年4月1日生效的新投资法规，现在不太可能提供大量支持。
