现在的退休计划比以往任何时候都变得更加重要。鉴于通货膨胀率上升，预期寿命增加和社会保障设施有限，退休计划不再是一种选择，而是必要的。
如果您30多岁，想在60岁时拥有强大的退休语料库，那么从现在开始制定正确的投资策略很重要。
在这种情况下，最大的问题是，这三种流行的退休计划（EPF，NPS或PPF）中有哪个可以帮助您创建5千万卢比的基金？我们与专家进行了交谈，并试图知道2025年应采用哪种策略来投资这些计划。
NPS：高回报，但也有市场风险
根据社会保障与福利集团负责人Ranbir Singh Dhadwal的说法，Protean Egov Technologies Ltd，NPS具有较高的股权敞口，因此在过去十年中，它的平均年收益率为8％至12％。另一方面，EPF和PPF的平均回报率为8-9％。
他说，在税收优惠方面，NPS也非常有益，他补充说：“ NPS被认为是3e超级大国 – 投资豁免，豁免增长和撤离时免税 – 这在任何其他计划中都不可用。”但是，他认为，这种税制也会在将来发生变化。
如何通过EPF，NP和PPF达到5千万卢比的退休语料库
假设一个30岁的人每月赚取1万卢比，并开始投资NP和PPF，同时也为EPF做出了贡献。
对于EPF而言，每月总捐款为7,835卢比（包括雇员的12％，雇主的3.67％）以50,000卢比的基本工资进行。由于假定的年薪增量为5％，每年的贡献会按比例增加。 30年来，这导致EPF语料库为2千万卢比。
现在，假设个人在NPS帐户中每月投资10,000卢比，该帐户的年增长约为1.5亿卢比，超过30年，其年收益率为8％。
进入PPF – 每月投资为12,500卢比（即每年15万卢比，最高允许的限制也可以扣除第80C节），可以在30年内积累1.5千万卢比的语料库。
总而言之，该人需要以每月7,835卢比的价格投资于EPF，在NPS中为10,000卢比，在PPF中为12,500卢比，在30年中，退休后将其分配5千万卢比。因此，如果他在这三个计划中每月投资超过30,000卢比，则可以在30年内实现5亿卢比的目标。
EPF和PPF：稳定性较低
taxflick.com CFO Gaurav Sharma详细比较了三个方案。
EPF是针对受薪员工的退休计划，其申报表目前为每年8.25％。投资者有资格获得每年150万卢比的税收免税，全部税款均免税。如果某人每月从30岁开始投资27,000卢比，他可以通过投资约970万卢比的60岁来创建高达5千万卢比的基金。
PPF是一项政府支持的长期储蓄计划，目前的年收益率为7.1％。但是，其年度投资限额为15万卢比，因此不可能在其中创建5千万卢比的基金。
Gaurav Sharma说：“如果投资者想要安全且免税的选择，那么EPF和PPF会更好，但是回报率很低。尽管NPS存在一些风险，但收益的机会较高。”混合的投资策略更好吗？
两位专家都认为，依赖单个方案是不明智的。 Sharma建议每月在这三个计划中投资30,000卢比。他认为，这将在节省税收的同时平衡风险，并可以长期提供良好的免税回报。
注意风险和税收，而不仅仅是回报
如果您的目标是建造5千万卢比的退休语料库，那么NP可以是一个有吸引力的选择 – 只要您不怕市场波动。 EPF和PPF更适合那些想要保证回报和低风险的人。
重要的是，投资者不要仅根据过去的回报做出决定。正如达迪瓦尔（Dhadiwal）所说：“过去的回报并不能保证未来，在投资之前，要牢记您的财务状况，风险胃口和目标。”
因此，在计划您在2025年进行投资的同时，最好采用平衡的投资组合。
