ESAF小型金融银行正在重新校准其贷款策略，以专注于有保障的零售资产领导的增长，同时逐渐减少了其对小额信贷领域的影响。 MD＆首席执行官K Paul Thomas与Narayanan v发表了关于这一战略枢纽的基本原理，该银行的多元化工作以及其在26财年的信贷和存款增长的前景。编辑摘录：
截至25年第4季度，我们的贷款书在很大程度上稳定为19643亿卢比，而一年前为19659亿卢比。这种柔和的增长主要是由于我们的小额信贷投资组合急剧降低，这继续面临压力。小额信贷书在Q4FY25的2764亿卢比中下降了97.7亿卢比，第4千年中的Q4FY24。小额信贷自我调节组织（SRO）引入的新护栏大大降低了合格借款人的库。在某些情况下，即使是现有客户，我们也无法将新鲜贷款延长。结果，小额信贷部门的支出从一年前的3076千万卢比下降至40.76亿卢比。因此，在我们的整体投资组合中，微观人群的份额从同比下降到49％。
积极的收获是我们有担保贷款组合中的强大动力。截至2024年3月，获得的贷款占我们书的53％，高于一年前的30％。在过去的五年中，我们有担保的贷款簿每年以5％的速度增长。但是仅在过去的一年中，它增长了23％。这一增长由黄金贷款领导，现在占我们总投资组合的近30％。这些是零售，由分支机构领导的产品，并且我们在26个州拥有787个分支机构的网络，我们对此进行了很好的扩展。我们预计，在稳定25–30％之间，金黄金贷款的份额将在短期内上升到40％。其他有担保产品（例如抵押，农业和流动性贷款）也已获得关注。在第二季度FY25中，我们的支出中有85％，总计6878亿卢比，是贷款。展望未来，我们的目标是每年将有担保的贷款组合增加5-7％。在接下来的3 – 4年中，我们的目标是将无抵押贷款的份额从47％降低到30％。
在小额信贷领域已经有35年以上，我已经看到了几个应力周期，但是这个压力循环特别漫长。也就是说，我们现在看到收集效率恢复到预压力水平，约为98-99％。主要的滑倒似乎在我们身后，并且随着自我调节组织的新准则，整个生态系统都有更大的纪律。所有成员银行和小额信贷机构都遵守这些规范。我们希望到9月，压力将在很大程度上消失。我们已经看到了恢复的迹象 – 借款人，包括一些违约者，即使一次只分期要偿还。他们一直在敬业并要求时间，这是令人鼓舞的。为了支持康复，我们已经通过业务通讯员合作伙伴加强了我们的努力，并增加了我们的现场影响力。
一点也不。我们的总存款在25财年增长了17.2％，达到2327.6亿卢比。我们在喀拉拉邦的强大网络和品牌信任发挥了重要作用。我们约有20％至25％的存款来自非居民印第安人（NRIS），这是主要的贡献者。我们的总存款在25财年增长了17.2％，至2327.6亿卢比。我们在喀拉拉邦的强大网络在这一增长中发挥了关键作用。我们约有20％至25％的存款来自非居民印第安人（NRIS），这一直是主要贡献者。目前，我们93％的存款是零售价，近30％来自老年人。南印度占我们总存款的86％，并占我们银行业销售店的61％。但是，我们正在积极努力通过在印度北部和西部扩大责任基础多样化。重点是动员小型零售存款。为了进一步，我们计划今年开设30-35个新分支机构。
我们预计我们的进步将在26财年增长12-15％。在存款方面，我们处于舒适的位置，预计增长约为15％至17％。我们的目标是保持信贷和存款增长之间的平衡方法。实际上，多余的流动性也可能成为一个挑战，因此我们专注于确保资产负债表的双方同时生长。
