由Mahesh Nayak撰写
Fino Payments Bank（Fino Bank）拥有超过1.4千万的客户和一个占印度地区95％的商户网络，希望它将获得小型金融银行（SFB）的许可，以允许其借贷。 Rishi Gupta MD＆首席执行官承认，作为付款银行的生存变得越来越困难。
Fino Bank的客户，尤其是商人和农村用户，正在积极寻求信贷，但没有被授权。那就是封盖增长和盈利能力。 Gupta补充说：“我们每月为了采购目的来采购75-100亿卢比的参考资料。”
尽管PMJDY和AADHAAR的账户渗透率有所提高，并且数字采用率正在上升，处于休眠状态，信贷访问有限，信任和技术障碍持续存在。
Fino银行
Fino Bank的旅程反映了这些挑战，其商户主导的模型将银行业务带到了偏远地区，但努力使用户超越基本交易。古普塔说：“真正的挑战是将客户带入银行和交易，并提供信贷。”
付款银行的业务模式，尤其是在农村地区，由于利润率较低，也面临着巨大的挑战。虽然较大的公共部门银行可能会吸收损失，但像我们这样的商业实体需要专注于盈利能力，并且大多数交易价值为1000卢比或以下，因此寻找可行的商业模式对于可持续性至关重要，Gupta表示，Gupta进一步补充，建立储蓄的习惯是在农村的自然习惯，尤其是在农村的习惯，尤其是有限的习惯。高储蓄存款可能很困难。”目前，Fino银行储蓄帐户的平均余额为1,500卢比，低于PMJDY帐户中的平均4,000-5,000卢比。
Fino Bank在建立银行习惯方面取得了进展，CASA余额增长了37％，数字交易中有49％。但是，作为付款银行，信贷访问仍然是一个挑战。 Fino Bank不能借出贷款，必须将75％的存款停放在政府证券中，将收入限制为基于收费的服务和财政部利润。这种限制的收入模式越来越受到压力，尤其是随着UPI和数字支付的兴起。
随着大多数交易现在数字化和UPI采用在其基础之间的上升，该银行的资产良好，可以提供数字信贷产品。但是，监管限制阻止其利用这一转变。有了许可证，Fino Bank可以提供有担保的贷款产品，尤其是对于商人和MSMES，扩大其CASA基础，并提供固定的存款。
