HDFC银行首席财务官Srinivasan Vaidyanathan表示，尽管印度储备银行（RBI）的50个基点回购削减了，但银行的经常帐户储蓄帐户（CASA）比率不太可能立即攀升。他说，在收入电话会议期间，他说CASA比率有望在较少的利息周期下降几个季度后才有所提高。通常，CASA的比率逐渐与利率移动，当利率下降时，CASA比率增加，但滞后几个季度。
“如果您在上升和下降速率周期中看到15年的时间，CASA朝相反的方向移动，那是当速率上升的时候，Casa比率下降了，速率开始下降。有些滞后，这不是瞬间的，Casa开始上升，Casa开始上升，” Vaidyyanathan说。 “因此，如果重复经验，就没有理由相信它不会一样，我们不会看到不同的东西，我们应该把Casa恢复原状，但不要急忙，因为发生了两次削减税率。”
他补充说，有必要等待并了解全球因素，通货膨胀轨迹和人民购买力的影响。
HDFC银行的CASA比率已从2024年3月的38％下降到35％。
通常，当经济利率下降时，银行倾向于见证其CASA比率的提高。这种现象之所以发生，是因为在较低的利率环境中，定期沉积的吸引力和其他更高的固定收入仪器的吸引力减少。因此，尽管储蓄帐户的利息较低，并且经常账户缺乏利息，但存款人可能宁愿将大部分资金保留在更多的流动帐户中，例如当前和储蓄帐户。
在过去的一年中，固定的存款利率保持升高，银行目睹了CASA比率逐渐下降。 CASA是低成本资金的来源，在保护银行净利润率方面起着至关重要的作用。在过去一年的流动性条件严重和信用需求较高的驱动下，银行开始提高固定存款的利率，这导致FD和储蓄账户之间的利率差异扩大。这促使存款人将其资金从CASA转移到FD，以赚取更高的利率。
该银行希望在下一个财政年度将其贷款与存款比（LDR）（LDR）降低到合并前的水平。他说：“我们在上个季度甚至一年前都描述的是，LDR将降至合并前的85至90水平。更确切地说，这是87，而变化，在合并之前的季度，我们已经运行了85至90，这将是我们经营的，这将在25财年的范围内融入该范围。”
