由于谨慎放贷导致利息收入下降，Muthoot Microfin 第二季度净利润同比下降超过 50% 至 3.1 亿卢比。首席执行官萨达夫·萨伊德 (Sadaf Sayeed) 向纳拉亚南 V (Narayanan V) 介绍了该银行剩余财政年度的支付计划、小额信贷领域的压力情况及其资产多元化战略。 摘录：
我相信压力已经达到顶峰，该行业目前正走上复苏之路。就我们而言，自上个季度以来我们已经看到了改善。我们的利润比上一季度增长了五倍，达到 3.1 亿卢比，总收入从 55.9 亿卢比增至 57.7 亿卢比。从顺序来看，这是一个彻底的转变。我们的信贷成本在上一财年高达 9.4%，第一季度降至 4.3%，本季度进一步降至 3.6%，低于我们 4-6% 的指导范围。所有这些都表明，小额信贷的挑战现已基本过去。我们现在专注于增长和提高资产质量。
我们的支出环比增长 28%，我们预计这一势头在未来几个季度将进一步改善。也就是说，我们一直很谨慎。直到上个财政年度，甚至今年第一季度，我们都遵循非常精确的贷款方法。如果与行业进行比较，小额信贷总体支出已从约 44 亿卢比下降至 33.2 亿卢比，下降了 25%，即约 11 亿卢比。相比之下，我们维持了资产管理规模。我们的贷款组合总额环比增长 2.5%，达到 1255.8 亿卢比。我们还实现了产品组合的多元化。除了联合责任集团 (JLG) 贷款外，我们现在还提供个人贷款、财产贷款 (LAP) 和黄金融资。在本季度支付的 227.4 亿卢比中，约 10% 是非 JLG 贷款产品。
此前，75%的合格资产必须属于小额信贷，其余25%属于不合格资产。其中，大约 10% 通常投入现金和现金等价物，仅留下大约 15% 的多元化空间。该法规现在要求 NBFC-MFI 的最低合格小额信贷资产为 60%。短期内，我们预计到本财年末，我们 10-15% 的资产将属于非 JLG 产品。从长远来看，我们的目标是小额信贷和非小额信贷资产达到 70:30 的比例。
我们收紧了信贷政策。早些时候，我们依赖 Equifax 记分卡，但我们尚未开发出通过我们的内部模型更好地承保的记分卡。此外，我们向个人贷款、黄金贷款和LAP的多元化发展将有助于提高资产质量。
我们的 GNPA 已经开始下降——环比从 4.8% 下降到 4.6%。信贷成本也降低了，拨备覆盖率提高到70%。总体而言，事情正在朝着正确的方向发展。我们预计下季度 GNPA 将降至 4.5% 以下，到本财年末将降至 4% 以下。
我们计划在本财政年度剩余的一半时间支付约 600 亿卢比。通常，大约 40% 的支出发生在上半年，60% 发生在下半年。到目前为止，我们已经支付了约 400 亿卢比，预计第三季度和第四季度将再支付 600 亿卢比。在资源方面，我们已经拥有约 350 亿卢比的制裁限额，并计划通过外部商业借款 (ECB)、不可转换债券 (NCD)、定期贷款、传递证书 (PTC) 和直接转让 (DA) 筹集 300 亿卢比或更多资金。
