NBFCS在100万卢比的财产（微单元）下提供MSME贷款可能会导致其在25财年和25财年的盈利能力指标略有适度，因为净利息利润率的压缩（NIMS）和信用成本的增加以及信贷成本的增加，并在MSMME部门的一份报告中表示，信贷成本的增加。
NIM跟踪金融机构贷款活动的盈利能力。它本质上显示了贷款和投资的利息收入之间的差异，以及对存款和借入资金等负债支付的利息。高NIM表明贷款业务收入更高。
根据该报告，预计NIM将从25财年的12.8％下降到26财年的12.6％，而信贷成本可能从24财年的0.8％上升到25％的0.8％，估计在25财年的1.1％和1％的1％。
“展望未来，预计竞争和定价压力将适度适度，而预期的降低降低可能会减轻流动性的严格并降低借贷成本。成熟的AUM和不断扩大的微贷款客户群会增加信用成本，尤其是在小额信贷部门的压力，这可能会影响小额收益率的拖欠费率，”报告的报告。”
因此，预计25财年和26财年的平均资产回报率略有下降。
根据印度储备银行去年12月2024年的金融稳定报告，小额信贷显示出压力的迹象，所有票数和贷方类型的违法行为不断上升。小型融资银行（SFBS）记录了31-180天的PAR（投资组合）的最高增长（投资组合），从9月24日的5.4％上升到124年12月的7.2％。同样，30K – RS 50K贷款类别的31-180天的急剧增长最大，同期从5.3％增加到8.1％。
报告说，为了解决这种情况，有效的信用组合管理和强大的风险框架将至关重要，尽管改善流动性可能会提供一些缓解。 “据估计，在小额信贷领域估计借款人重叠，对借款人杠杆的密切监视对于减轻违约风险至关重要。”
“ MSME和Micro-lap NBFC贷方经常为新客户提供服务，需要利用数据和分析，以更好地了解借款人，以便准确地检测出预警信号，” CareEdge评级高级主任Vineet Jain说。
重要的是，在截至2024年9月的两年中，针对财产（LAP）市场的MSME贷款已增长，从75万卢比增加到113万卢比，增长了50％。在这个市场中，微型圈段的增长甚至更高，同期从10万卢比上升到60％，至160万卢比。
