在印度储备银行（RBI）的提议允许非优先级行业（例如个人贷款，汽车贷款等）允许共同贷款之后，非银行金融公司（NBFC）可能很快就以较低的利率提供零售贷款。
通过与共同贷款模型合作，NBFC将能够以混合利率提供零售和业务贷款，估计该贷款比NBFC当前提供的利率低300个基点（BPS）。当前，仅允许银行与NBFC达成共同贷款协议，仅用于优先行业贷款。
“ NBFC通常收取的利率高于银行。在新的草案规范中，将向客户提供融合利率的银行和NBFC贷款的贷款 – 预计仅将低于NBFC当前提供的利率，”大型NBFC的高级官员说。
“对客户的好处将因贷款类型而有所不同，但是从广义上讲，无抵押贷款的混合利率可能比NBFC利率低200-300个基点，而有抵押贷款（例如针对财产或车辆贷款）的有抵押贷款低约30-50个基点。”
印度储备银行对银行资金过高的担忧表示担忧，以较慢的速度增长了NBFCS的银行贷款。根据印度储备银行的数据，截至2025年1月，截至2024年1月，银行向NBFCS的银行贷款增长了7.7％，至162亿卢比。
“向借款人收取的最终利率应为混合利率，根据其内部贷款政策和相同借款人的内部贷款政策和相似的借款人的风险概况和相似的借款人的风险概况，该利率是从相同或相似的借款人的平均利率计算的，并由相关的融资额释放的相同资金份额加权。”
印度储备银行建议将共同贷款安排扩展到所有受监管的实体，并在所有贷款领域中，而不仅仅是优先部门贷款。
目前，如果银行希望通过与NBFC的共同安排提供非优先级贷款，则需要获得印度储备银行的事先批准。
“任何银行现在都可以与任何NBFC合作，并在共同贷款模型下包括其整个产品范围。这将大大扩大共同贷款的范围，我们将看到银行的扩大规模远远超出了当前水平，” UGRO Capital首席财务官Kishore Lodha说。
他补充说，NBFC比银行在承保小型贷款方面具有优势，还具有敏捷的收集基础设施。通过签订共同贷款协议，银行可以通过显着较低的运营成本和相对较低的信用成本来利用NBFC的这种能力，同时为NBFC带来流动性，并为客户带来更高的费用。
专家说，将共同贷款扩展到所有贷款将促进信贷增长。 “为了释放共同安排的真正潜力，印度储备银行提议将它们扩展到所有受监管的实体和所有细分市场 – 优先部门或其他部门（优先级或其他部门）。因此，我们认为，这一部分将在近距离的趋势中近距离地进行了强劲的增长（尽管在低基础上），因为这一趋势是如此之远，而El decor nestions of Stiels of Stice of for type for类型均已分析。证券。
