印度银行（BOI）明确关注CASA增长和每天开设6,000个帐户。医学博士兼首席执行官Rajneesh Karnatak告诉Mahesh Nayak，核心净利息收入（NII）将推动未来的盈利能力。摘录：
我们一直在战略上关注CASA增长，尽管比率略有下降至刚低于40％，但同比增长了600亿卢比。为了推动增长，我们已经确定了1,000个以HNI为重点的分支机构（维持平均季度余额为50万卢比及每个帐户），并任命了82位资源经理，与政府和PSUS签署了200多个MOUS，每天开设约6,000个CASA帐户。尽管Metro分支在维持CASA数字方面面临压力，但我们已经增强了产品产品，改善了客户服务，并以半城市和农村地区的重点扩展了我们的分支网络。目前，我们有66％的分支在这些位置，并且在CASA中仍然很强。
就NIM而言，我相信到本季度我们应该到达周期的底部。是的，削减速率具有压缩的NIM。在26财年第1季度，我们的全球NIM为2.55％，低于3月季度的2.61％。六个基准点的压缩反映了回购率的削减和沉积重新定位滞后的影响。我们预计，NIMS在9月季度（Plus plos或sinus五个基点）的稳定性稳定，然后从第三季度开始改善。
我们已经集中了承销和将销售与制裁分开，从分散的分支机构级信贷决策转向了完全集中的风险校准的模型。如今，分支机构在零售，中小型企业和农业领域的制裁权限有限。即使在我们的新兴企业中，分支机构也无法制裁，该公司也没有制裁权力；这些建议转到了区域，女性女也或HO级承保团队。我们还拥有31个专门的资产恢复分支，这些分支集中在决议上，这有助于我们的资产质量提高。他们直接与借款人互动，以了解挑战并积极应对他们。我们的NPA总数为2.92％，NPA净额为0.75％，滑坡比和信用成本提高。我们对NPA净的全年指南为0.70％。
通过数字采用和自动化，许多重复的任务已经简化，从而减少了对手动干预的需求。随着AI和ML成为我们运营的核心，许多常规任务已被自动化。现在，超过95％的银行交易是数字化的。我们已经在零售，MSME和农业（包括文件）上数字化了23次贷款旅程，这些贷款自然会减少分支机构的足迹，从而减少了人员配备需求。但这不只是效率，而是关于进化。
在零售业中，我们的重点仍然放在有抵押的贷款上，尤其是住房贷款和向受薪客户的个人贷款。在农业中，我们针对盟军部门和食品加工。对于MSME，我们专注于具有靶向示意图的所有细分。对于中型企业，我们已经开设了20个新兴公司分支机构。有了修订的MSME定义，我们可以在营运资金和定期贷款中提供多达100千万卢比的卢比。那是一个巨大的机会。
我们非常注意定价。我们的存款成本为4.85％，预付款收益率为8.01％，使我们的差异为3.16％。关于定价，我们使用自己的内部评级模型，用于我们自己的承保标准，历史pd（默认值）和LGD（损失默认值）以及RAROC（资本调整后的风险调整后的资本回报率）来评估可行性。对于AAA评级的公司，我们考虑捆绑服务的全部关系，包括工资帐户，保险，零售贷款和财富产品，然后在价格提高盈利能力之前。
我们将从战略销售中预订第一季度的收益。但是进步，核心净利息收入将推动盈利能力。随着足够的流动性和CRR的削减，存款率可能会下降，改善了NII和NIMS。
最近的美国关税发展是一个问题，尽管预计不会造成任何重大破坏。我相信我们的出口商具有韧性和适应性，已经谈判定价和多元化到新市场。我们将继续向这些部门贷款，但要谨慎。对于长期运营的长期客户，我相信他们会度过风暴。我们将通过加强的尽职调查和审慎的接触管理来保护我们的书籍。我们的出口商将在中期有效地降低风险和重新平衡其投资组合。
我们活跃于经济适用房，尤其是通过与政府实体的莫斯。这些贷款通常在20-35万卢比的范围内，集中在第2级和3级城市中。除了贷款收益率之外，它们还可以作为新的到银行客户的强大切入点，并经常导致捆绑关系，使其成为宝贵的主张。
尽管政府资本支出很强，但私人资本支出有限，由于竞争利率和内部应计，公司偏爱股权，NCD和CPS。但是我们看到数据中心，电动汽车电池，可再生能源，仓储和LRD交易中的牵引力。大部分是术语贷款。由于剩余现金，营运资本限制在很大程度上是未划分的。对于公司而言，我们不仅评估信贷，还评估包括工资帐户，零售交叉销售，财富管理和辅助业务在内的整体关系价值。即使提供更优惠的价格，该生态系统视图也可以帮助我们做出明智的决策。
国际贷款占我们投资组合的15％，在国外印度公司分别组合了38％，贸易融资38％，当地实体的24％。但是，我们的主要重点是由更好的利润率驱动的国内增长，总体信贷增长为12-13％，预计国内贷款将增长速度稍快。这种战略重点旨在最大程度地提高回报，同时有效地管理风险。
我们专注于基本面 – 平衡表强度，盈利能力和组织敏捷性。随着我们的改进，股票将反映我们的进步。我们正在建立一个强大的全球银行。
我一直认为人们是任何组织的核心。每当我讨论我们的战略优先事项时，我都会指PPT框架 – 人，过程和技术 – 对我而言，人们是第一位的。近年来，在印度银行，我们进行了大量招聘，雇用了试用官员，专家和工人。在25财年，我们招募了1200多名员工，对于26财年，预计该摄入量将增加到约2700名员工。我们深入投资了我们的人民。我们已经启动了人力资源转型项目 – Star Light，这是一项全面的倡议，着眼于高技能，并将我们的初级员工重新授予AGM级别，同时还为AGM及以上制定了领导力和继任计划。该计划涵盖了人力资源运营和学习与发展，旨在使我们的员工更加敏捷，适应性和为未来做好准备。
是的。更强大的准则意味着更快的时间表和更大的银行实现更好决议的杠杆作用。个人和海外责任规定将阻止违约并改善恢复时间表。
大约120亿卢比，占我们书的0.1％。大多数小额信贷活动是通过我们的RRB。
我们一直都有富裕的银行业务。我们的NRI基础很强大，我们提供专门的服务，例如在礼品城的及时客户热线服务。但是，作为一家公共部门银行，BOI仍致力于金融包容性，支持Jan Dhan，BSBD和养老金计划。我们为零售，MSME，农业和公司领域提供服务。我们的目标是在需要的同时提供高级服务。
大多数KYC问题来自旧帐户。新帐户以数字方式遵循与RBI指南一致的严格SOP。对于较旧的帐户，我们正在通过CKYC和RE-KYC解决差距 – 启用客户记录，未成年人成为专业，姓名更改后婚后和地址更改。我们已经通过69个Zonal后背办公室的区域集中运营部门（ZCOD）开设了集中化的新帐户，这些账户在激活任何帐户之前验证了文档。这增加了一层增强的尽职调查。
