印度的贷款违约已经飙升至四分之一高的高点，超出了最高的升高。根据金融科技消费者授权协会（FACE）的一份新报告，贷款逾期90天以上的贷款在2025年3月的3.6％，高于去年同期的3.3％。金融科技赋权协会（FACE）是金融科技行业（SRO-FT）的RBI认可的自我调节组织。
这种违法行为的激增是由令人不安的组合驱动的：轻松获得小额门票贷款，首次借款人的涌入以及有限的信用意识，尤其是在非米特罗地区。
在3级城市和印度农村地区，犯罪较高
根据面部报告，违约率最明显，在3级城镇中，犯罪率上升至4.2％，随后是农村地区，为4.1％，根据面部报告。年轻的借款人，尤其是25岁以下的借款人，是受欢迎的受欢迎之一。他们中的许多人几乎没有信用记录，并且经常在没有适当的还款计划的情况下获得贷款。
Sredgenics的联合创始人兼首席执行官Rishabh Goel表示：“通常没有明确的还款计划或金融垫子，通常使用的是低于10,000卢比的小型贷款。” “年轻的借款人，尤其是25岁以下的借款人，是受影响最大的借款人，遗失率最高。”
简单的信贷访问会给新借款人带来风险
Goel指出，尽管数字贷款的兴起有助于扩大服务不足的地区的信贷访问，但它必须与“负责任的借贷和贷款”并驾齐驱。随着违约的上升，贷方预计将变得更加谨慎。他说：“在批准贷款之前，我们可能会看到更多的彻底检查，包括更好地评估收入稳定性和还款能力。”
信用卡NPA也在上升
影响不仅限于小型个人贷款 – 贷款卡默认值也在上升。印度储备银行的数据显示，无薪信用卡会费同比增长28.4％，到2024年12月飙升至6,742千万卢比。因此，信用卡部门的NPA总额已增加到总会费的2.3％，高于去年同期的2.06％。
积极的贷款，尤其是半城市和农村市场中无抵押信贷的贷款，正在造成借款人的压力。在许多情况下，用户可能会兼顾多个贷款或依靠短期收入来源，从而增加了他们错过付款的脆弱性。
重新校准贷款策略的时间
盖尔说：“对于这个行业来说，这是反思和重新校准的时刻。” “负责任的贷款实践，更强大的承销和广泛的借款人教育是前进的关键优先事项。”
他还强调了借款人财务纪律的重要性。 “避免多个贷款，按时支付EMI并保持良好的信用评分对于未来的财务访问至关重要。”
为了降低借贷和违约的风险，行业专家建议：
– 较长的还款期限，以减轻每月EMI负担
– 将本地级数据用于智能承保
– 使用技术改善收藏
– 借款人对信用纪律的意识
印度储备银行已经收集了无抵押贷款的规范，以遏制风险上升。
信用加深必须谨慎
随着印度的信贷景观加深到较小的城镇和农村腰带，贷方和借款人都需要谨慎行事。确保金融包容性不会以增加违约为代价，对于长期经济稳定至关重要。
