我一直在看到银行发送的消息。
“紧急需要现金？在任何ATM上使用您的信用卡。即时访问，无麻烦。”他们将其作为一个功能，几乎就像一个宠儿。
一些信用卡朋友甚至说：“我有一笔费用，所以我只是从信用卡上撤回了10,000卢比。银行允许它，所以为什么不呢？下个月我会清理它。”感觉平稳，几乎无害。 🙂
但是我看着这种选择如何使我接近我的人感到震惊。
我认识的人告诉我，他使用卡撤回了10,000卢比的现金。该银行在第一天收取500卢比的固定提款费，以及税收。利息从第二天早上开始，每天以每年40％的速度计算。几周后，他的账单到达时，总数已经攀升了近11,500卢比。他没有买任何新的东西，没有挥霍奢侈品，而是因为他在ATM上按下了几个按钮，他的债务仅在一个月内就增加了15％。
与我在一起的部分不仅是钱。他说：“我认为银行给我一个设施，而不是陷阱。”营销使它看起来像一项服务，但实际上，这是他曾经获得的最昂贵的贷款之一。
理解决定
当您第一次考虑时，在信用卡上提取现金看起来并不危险。
您需要钱，有一张卡，银行本身表示您可以在任何ATM上使用它。许多人认为它的工作就像在商店里的普通滑动一样，在该商店到期之前，您可以在那里有几周的无兴趣时间。
但是事实是非常不同的。
当您拿出现金时，利息就开始了。没有宽限期，没有呼吸空间。最重要的是，该银行增加了现金预付费用约为2.5％至3％的金额。在10,000卢比的提款中，仅这就是300至500卢比，加上税款。甚至在您到家之前，您的实际债务已经超过10,500卢比。
然后是兴趣。
大多数卡每月提取现金收取约3％至3.5％的收费，每年等于40％以上。这不是简单的兴趣。它每天都是计算的。这意味着仪表从您拿出现金后的第一个早晨开始运行，直到您全额偿还后，它才会停止。在短短一个月内，您的10,000卢比可以增加350卢比至400卢比，纯粹是出于利息。
添加费用，添加税款，您现在在几周内总计约11,500卢比。这无非是从自己的卡中拿走钱。您无需成为财务分析师就可以看到这有多不合理。没有个人贷款，没有透支，也没有数字信用额度会在如此短的时间内向您收取这么多的费用。
这不仅是昂贵的，而且几乎是愚蠢的。因为从第一天就将数字堆积在您身上。您正在开始一场永远无法赢的比赛。
人们为什么仍然这样做
如果数学如此清楚，为什么这么多人仍然喜欢它？答案在于当下决定的感觉。
当您缺乏现金时，ATM似乎是一条生命线。银行告诉您，您的信用额度可作为现金可用。该应用程序甚至发送提醒“您可以立即撤回”。在那一刻，唯一的想法就是解脱。您没有考虑每日复杂，费用或兴趣已经开始滴答作响的事实。
心理学在这里扮演重要角色。人们认为他们会迅速偿还，因此成本无关紧要。但是生活很少按计划起作用。账单堆积起来，紧急情况更长的时间，或者您只是一旦现金就可以忘记紧迫性。到信用卡声明到来时，该数字已高于预期，并且已经造成损失。
这就是为什么银行从该产品中赚钱的原因。他们知道大多数人不会计算有效的利益。他们知道，“即时访问”的承诺将大于用小印刷写的警告。这是使许多陷阱陷入旋转信贷的同一陷阱。
更聪明的替代方案
具有讽刺意味的是，存在更好的选择，通常就在同一银行内。一笔小的个人贷款每年可能收取12％至18％的贷款，远低于信用卡现金预付的40％的有效率。一些银行还允许透支设施链接到您的帐户，再次以低得多的成本链接。即使是来自受信任的Fintech应用程序的短期数字贷款也可以更便宜。
最好的选择根本不是贷款。这是一个应急基金。首先，储蓄帐户中的一个小储备可以使您免于做出绝望的选择。这就是为什么金融计划师坚持在其他任何地方进行投资之前坚持建造垫子的原因。
重点很简单。您不需要成为市场分析师来了解为什么在信用卡上提取现金几乎总是错误的举动。成本很高，心理学具有欺骗性，替代方案更便宜，更安全。
请停止使用信用卡以现金
我之前写过关于休息室陷阱和信用卡津贴的诱饵。这些都是微妙的推动力，使您花费的时间超出了预期。他们静静地将您的积蓄扔掉。但是，在信用卡上提取现金是不同的。这不是温柔的轻推，这是一个完全的打击。这是您可能陷入的最危险的习惯之一，因为成本从第一天开始，每天都会延迟还款。
休息室的访问可能会诱使您购买不需要的票。振作可能会让您刷掉可能会跳过的费用。但是卡上的现金提取要差得多。它需要您的钱，增加费用，增加每日利息，并使您的债务每年过时。
因此，我的请求保持不变，这次只是大声。请停止使用您的信用卡以现金。首先探索任何其他选项。因为这不是便利性，所以这是一个陷阱，在ATM屏幕上看起来很小，但很长时间后在财务上留下了疤痕。
免责声明
注意：本文依赖于基金报告，指数历史记录和公共披露的数据。我们已经使用自己的假设进行分析和插图。
本文的目的是分享有关投资的见解，数据点和发人深省的观点。这是投资建议。如果您想采取任何投资想法，建议您咨询合格的顾问。本文严格用于教育目的。表达的观点是个人的，并且不能反映我当前或过去的雇主的观点。
帕斯·帕里克（Parth Parikh）在金融和研究方面拥有十多年的经验。他目前负责Finsire的增长和内容策略，在那里他从事投资者教育计划和产品，例如针对共同基金（LAMF）的贷款和银行和金融科技的财务数据解决方案。
