公共部门贷方卡纳拉银行（Canara Bank）正在依靠强劲的信贷增长，尤其是从零售和MSME投资组合开始，以应对净利息收入下降和净利息利润率（NIM）的压力。 MD＆首席执行官K Satyanarayana Raju与Narayanan诉该银行的信贷前景，存款动员策略以及26财年的恢复计划。摘录：
尽管传统上六月的季度速度很慢，但我们记录了全球总前期增长率为12.42％（109.6亿卢比）。这不是四分之一的现象。它反映了我们在过去两年中采取的战略，以确保信贷增长一致。为了实现这一目标，我们为MSME，农业，零售，公司，中型公司和大公司建立了专门的处理中心。我们还引入了一个排名系统，其中每月排名根据承保的质量披露。在过去的3-4个季度中，该策略一直在取得结果，增长始终超过10％。在连续第四季度，我们增长了12％以上，我们看不到信用需求的任何下跌。虽然我们的官方指导是10-11％，但我有信心今年实现超过12％的增长。
我们的重点仍然放在零售，农业和MSME（RAM）领域，这些部门在去年共同增长了15％。截至6月季度，仅我们的零售书就将34％至23.5亿卢比上涨。在零售业中，住房贷款增长了14％，车辆贷款22％，主要贡献者是我们去年4月推出的个人贷款产品，并由黄金支持。此前，此类贷款是根据农业黄金贷款分类的，这些贷款需要文件，评估和其他限制。为了利用城市和大都市客户，我们将该产品作为替代品引入，提供的回报略高于农业贷款。该细分市场现在增长约22-25％。我们还非常关注教育贷款。这四个组成部分 – 房屋，车辆，获得了金牌的个人贷款和教育 – 是我们零售增长的主要驱动力。
我们继续成为公司首选的银行家之一。但是，我们不想进行利率战争，因为我们的资金成本高于某些同行。我们不会仅仅在该细分市场中发展利润率，这就是为什么公司进步以10％增长的原因。我们的重点是反向年金抵押贷款（RAM）部门，其中回报率更高，风险较低，该细分市场增长为15％。目前，我们的贷款组合在RAM和公司贷款之间的58:42。我们的内部目标是实现60:40的混合，我们认为这对于像我们这样的大型资产负债表都是理想的选择。
NII当然是我们的关注点。当印度储备银行降低回购利率时，我们必须将福利传递给借款人，尤其是那些具有回购贷款的借款人，占我们贷款簿的约45％。但是，将撞击传递给储户需要6-9个月，在此期间，我们承担了负担。为了抵消这一点，我们将重点放在一线增长上。尽管利息收入没有绝对减少，但预付款的收益率下降了。我们的目的是在此期间将平均进步提高约12％，这将有助于Cushion Nii和Nim。我们已经降低了存款率，这将开始产生收益。如果没有进一步的削减税率，我们预计从第三季度开始有所改善。但是，如果降低速度继续，压力将持续到第三季度和第四季度。为了补偿，我们还在增加其他运营收入，恢复NPA和削减运营费用以保护利润率。
我看不到动员零售期限的任何挑战，这些零售期限正在增长。两年前，我们获得了400亿卢比的零售定期存款，去年我们增加了300亿卢比。仅在本财政的前四个月中，我们已经动员了超过20亿卢比。但是，在当前环境中，低成本（CASA）矿床的增长是具有挑战性的。在过去的两年中，定期存款利率和CASA利率之间的差距很大，促使客户将剩余资金转移到定期存款中。一旦定期存款利率低于5％，CASA的增长将再次获得。目前，定期存款仍高于6％，但是随着回购率降低情况，利率向5％转移。如果储蓄银行利率和定期存款利率之间没有太大的差异，那么自动的人们将只能将这笔钱保留在储蓄银行中。
