近年来，印度已采取多项措施加强其养老金体系，但最新的美世特许金融分析师协会2025年全球养老金指数报告显示，仍有很长的路要走。
今年，印度在全球养老金指数中在 104 个国家中排名垫底。印度的总体得分为43.8，这表明该国的养老金体系与发达国家相比仍处于起步阶段。
与排名靠前的国家相比，印度处于什么位置？
报告显示，今年荷兰、冰岛和丹麦位列全球前三。根据指数得分和排名，这三个国家与新加坡和以色列一起属于 A 级。
美世特许金融分析师协会 2025 年全球养老金指数报告根据养老金体系的效率将各国分为 A 至 E 5 个等级。
荷兰（得分85.4）排名第一，即使在退休后也能为人们提供稳定的收入和保障。
冰岛（得分84）排名第二，其制度在缴费、投资和社会保障之间提供了良好的平衡。
丹麦（得分82.3）获得第三名。无论是公共还是私人层面，其养老金体系都极其强大。
这些国家的养老金制度之所以成功，是因为覆盖率高、资金充足、治理有力。然而，在印度等国家，养老金覆盖范围仍然非常有限——特别是对于那些在无组织部门工作的人来说。
印度与亚洲国家的比较：新加坡、中国、日本、韩国和印度尼西亚
印度甚至落后于新加坡、中国、日本、韩国、印度尼西亚和泰国等许多亚洲国家。
在亚洲，新加坡得分最高，为80.8。其中央公积金（CPF）模式不仅为人们提供养老金，还为人们提供住房和健康保障。
中国队的表现甚至比日本队还要好，得分为56.7分。然而，中国的农村和无组织部门的覆盖范围也很有限。
日本队得分56.3。它的系统组织良好，但快速增长的老年人口给它带来了压力。
与印度相比，这些国家的特点是建立了强制性储蓄计划和健全的社会保障机制。
印度落后在哪里？
印度的退休收入体系包括与收入相关的雇员养老金计划、DC（固定缴款）雇员公积金（EPF）以及主要是DC性质的补充性雇主管理养老金计划。政府计划已作为全民社会保障计划的一部分启动，旨在使无组织部门受益。
印度系统的整体指数值可能会通过以下方式增加：
- 为最贫困的老年人提供最低水平的支持；
- 扩大无组织工人阶级的养老金安排覆盖面，从而随着时间的推移提高资产水平；
- 引入最低领取年龄，以便保留福利用于退休目的；
- 完善私人养老金制度的监管要求。
印度的指数值从2024年的44下降至2025年的43.8。
印度通过 Atal Pension Yojana (APY) 和 National Pension System (NPS) 等计划在建立强有力的框架方面取得了进展。然而，大量人口——尤其是农村工人和无组织工人——仍然被排除在这些计划之外。
印度养老金改革的步骤
印度的养老金制度仍处于发展阶段。根据美世报告，印度应重点关注三个关键领域来提高得分——
扩大覆盖面：将非正规部门的工人纳入正规养老金体系。
提高金融知识：教育人们为退休储蓄的重要性。
可持续性：确保养老基金投资的长期可持续性。
