印度银行的资产质量在九月份季度有所改善。印度银行董事总经理兼首席执行官拉杰尼什·卡纳塔克 (Rajneesh Karnatak) 告诉马赫什·纳亚克 (Mahesh Nayak)，一项重点突出的一次性结算计划已经启动，旨在推动中小微企业和零售领域迅速解决问题。卡纳塔克邦认为，拟议的收购融资规范可以释放新的增长杠杆。摘录：
在 9 月季度，我们的 GNPA 和 NNPA 分别同比收缩 187 个基点和 29 个基点。滑移率下降至0.14%，回收率是新滑移率的1.6倍。超过 5 千万卢比的 SMA 账户仅占国内预付款总额的 0.89%。我们加强承保，部署预拖欠模型，设立69个区域催收中心，提高资产质量。此外，我们还推出了一项有针对性的一次性结算计划，以推动中小微企业和零售领域的迅速解决。
企业贷款批准额度约为6000亿卢比，其中电力、石油产品、可再生能源和道路占比超过50%。我们还关注数据中心、物流和符合 PLI 计划资格的行业。
初步评估表明，ECL的实施可能每年对CRAR产生0.60%至0.75%的影响。 CRAR 为 16.69%，预计 2026 财年净利润为 1000 亿卢比，内部应计费用预计将完全抵消这一影响，确保充足的资本缓冲并顺利过渡到新的拨备框架。
我们对基于绩效的收购融资持开放态度，旨在利用我们的全球足迹（包括礼品城业务）来支持战略交易并推动业务增长。
由于 2 月份以来回购利率下调 100 个基点，我们的全球净息差有所压缩。我们 63% 的预付款与回购协议相关，因此贷款重新定价很快，但存款重新定价却滞后。我们预计 12 月之前将全部传输。为了改善净息差，我们正在动员低成本 CASA 存款，扩大 RAM 和 MCLR 相关预付款，并开设了 20 个新兴企业信贷分支机构。通过这些步骤以及第三季度的全面传输，我们预计净息差将从第四季度开始逐步改善。
第二季度，在新产品、最高 1 千万卢比贷款的 STP 推出以及强化的基于集群的方法的支持下，中小微企业信贷同比增长 16.46%。我们正在扩大供应链金融并运营 138 个中小微企业贷款处理中心。受对住房、LAP、汽车、教育和个人贷款、战略合作和交叉销售计划的关注推动，零售信贷同比增长 19.96%。
该银行拥有超过 7000 亿卢比的强劲渠道，其中超过 10% 是全球预付款。企业信贷贡献了超过 5000 亿卢比，而 RAM 部门则增加了 2000 亿卢比。公司账簿以两位数增长； RAM 增长超过 19%。 RAM 现在占贷款账簿的 58%。零售、农业、中小微企业和企业都出现了明显的增长。
第二季度 CRAR 保持强劲，达到 16.69%。我们计划本财年通过一级和二级债券筹集 500 亿卢比。这与内部应计费用一起将加强我们的资本基础。
该银行正在推出以客户为中心的产品并利用其网络。凭借 1,000 个以 HNI 为重点的分支机构以及税收改革带来的不断增长的消费，该公司处于有利地位，可以通过强大的预付款渠道和弹性战略来实现增长。
考虑到安全性的性质，这些都是相当安全的进步。印度储备银行提高每个借款人风险敞口上限的指导方针提供了为现有客户提供资金并获得新客户的机会。
数字化转型由 Omni Neo 平台引领，提供 400 多项服务。数字化贷款产品24个，直通流程13个，数字贷款目前已超过国内预付款的20%。 Project Star 推动自动化、API 集成和分析，节省了 33,000 多个工时，并提高了效率、采购和承保。
