在很难保护净息税率的明确信号中，在存款动员很困难的时候，顶级公共部门银行正在诉诸提高新贷款的利率。
加息以保护利润
例如，印度国家银行和印度联合银行上周将其房屋贷款利率提高了25个基点和10个基点（BP）。 SBI提高了上端的利率 – 较弱的信用概况借出的利率 – 使下端保持不变为7.40％，而印度联合银行的房屋贷款将从7.45％开始（最高10％）。预计其他其他印度银行（Canara Bank）和印度银行（Bank of India）等人将在本月晚些时候审查其费率。
目前，印度银行为CIBIL评分为840及以上的消费者提供了7.35％的房屋贷款，而评分低于675的人则为10.10％。CanaraBank提供的房屋贷款利率高达500万卢比，范围从7.555％到10.25％。
行业专家表示，此举反映了市场的现实，即存款动员一直困难，边缘受到压力，风险食欲更大，随着贷方在当前环境中的选择越来越多。
“虽然增量存款利率趋势降低，但总存款成本仍然很高，” ICRA金融部门评级集团负责人Karthik Srinivasan解释说。 “ PSU银行在最近的过去一直积极延长房屋贷款，提高房屋贷款利率的措施可能是稍微降低该细分市场增长并保护其利润率的一步。”
边缘也处于压力下。在26财年的第一季度，有12个PSU银行报告的平均净利率为2.95％，每年下降26个基点。
重点转向稳定的借款人
PSU继续扩大他们的贷款。根据Credit Bureau Experian的说法，对于Q1FY26，PSU银行的新原始房屋贷款的市场份额上升至49％，而Q1FY25的市场份额为41％。在2025年3月底，为47％。截至2025年3月，AUM上升到380亿卢比，而2024年3月，AUM升至333亿卢比。
但是有些也是安全的。例如，印度银行将其经济适用房屋组合集中在受薪借款人上，这表明偏爱稳定的收入概况，而不是零售的零售扩张。
“我们已经通过与中央政府和州政府以及公共部门的企业一起进入了一种非常有针对性的方法来实现经济适用房。这使我们能够迎合需要获得价格合理的住房财务的较低收入和中收入的员工。”对稳定收入概况的关注为银行的贷款实践提供了一种安全感。
重要的是，房屋贷款领域的资产质量保持稳定。根据Experian的数据，对于25财年，预期（DPD）以上90多天以上的房屋贷款总体拖欠率从24财年的0.3％下降到0.2％。 Srinivasan补充说：“到目前为止，我们还没有看到任何资产质量问题。”他加强了速率是预防性的，而不是反应性的。费率调整暗示了PSU银行进入校准增长，平衡信用质量，定价纪律和保证金保护的阶段。
但是，根据Care Edge评级的一份报告，住房金融公司可能会看到负担得起的住房领域的压力增加，预计总不良资产将从上一年的1.4％增长到1.6％，而信贷成本的增长率为0.4％，而从0.3％则从0.3％上升到0.3％，主要是因为相对较弱的货物较弱，尤其是在自雇人群中。
