节省对于增长和投资至关重要，因为它们有助于将资本动员到经济的生产力领域。在印度，家庭储蓄在整体储蓄中起着关键作用，因为前者约占GDP的18％，约占总储蓄的60％。迄今为止，银行存款份额超过40％，是家庭经济节省的最大组成部分。家庭财务储蓄的其他模式通常包括货币，股票和债券，少量储蓄，人寿保险以及预储者和养老基金。
这些替代储蓄工具的利率趋势表现出混合的袋子。近几个月来，银行存款利率已缩短，部分反映了2月至6月之间印度储备银行（RBI）的保单回购利率下降100个基点（BPS）。中央银行还宣布了一系列措施，以在银行系统中提供充足的流动性，以确保更好的传输。在1月至4月期间，新鲜存款的加权平均定期存款利率下降了约27个基点。继续，随着剩余流动性的传播可能会继续进行。
另一方面，对于员工的公积金（EPF），政府与上一年相同的利率为2024-25。在2022 – 23年，员工的公积金组织将利率保持在8.15％。随着政府对经济形式化的推动，普罗旺斯和养老基金在家庭经济储蓄中占有20％的份额。
对于较小的节省（通常称为邮政存款），现在，2013 – 14年度仅0.7％的家庭经济节省份额约为9％，利率持续了一段时间。少量节省的总偿还余额约为2024年3月，自2019年3月以来，其增长量大约为16％。
大约有16.5万邮局提供此类产品（以及公共部门的银行，并选择担任政府代理商的私人银行）。尽管近年来新时代高产的财务储蓄产品的吸引力提高了，但家庭储蓄（例如银行存款和少量储蓄）的传统途径仍表现出实力和相关性。这反映了广泛的范围和易于理解的产品，促进了健康和持续节省的习惯，包括在金字塔底部的人们，尤其是在全球高度不确定性和波动性金融市场时期。
政府每季度决定不同的小储蓄计划的利率。在过去的六个季度中，不同储蓄计划的利率一直保持不变。通常，各种小储蓄计划的利率与类似男高音的政府证券的收益率基准为基准。在过去的一年中，不同政府证券的多个男高音的收益率显着下降。从2月起，印度储备银行的削减速度周期开始，政府文件的收益率加快了。由于近几个月来银行系统的流动性较高，因此在较短的收益曲线期间，这更为突出，并且可能在不久的将来为政策制定者提供一些审查和降低一些小储蓄产品的利率的空间。
小额储蓄的收益在为政府的财政赤字提供资金中也起着重要作用 – 当今的净储蓄净资金约占财政赤字的22％，而2016 – 17年的资金约为13％。根据26财年的预算估计，净储蓄预计将在当年的34亿卢比中降至34亿卢比。邮政存款率的大幅降低可能会影响此帐户中的基金动员，这反过来又可能导致更高的市场借贷。因此，有趣的是，政府如何根据二级市场中政府证券收益率调节少量储蓄率，并动员资金为财政赤字提供资金而不诉诸于高等市场借贷之间的平衡。
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