我仍然记得我第一次 sip。从我的薪水中，每月只有3,000卢比，当时感觉几乎很琐碎。但是，即使市场下降，我也会逐月逐月遵守。十年后，这种“微不足道”的习惯已经成长为一个使我惊讶的投资组合，这也不是运气。它正在悄悄地完成工作。
沃伦·巴菲特 经常说，他的财富不过是时间，纪律和复杂兴趣的结果。他的净资产中有99％以上是50岁以后的，因为雪球年复一年。当今印度对该课程至关重要。良好的股票共同基金每月享受10,000卢比，历史上已经增加了十年的约250万卢比，这要归功于年度回报率约为12％至14％。而且，如果有人在1979年对Sensex进行了投资，那么到2024年，有10万卢比将变成超过8千万卢比。
如果巴菲特住在这里，我相信他会忽略每日股票技巧和短期交易的疯狂。他会悄悄地sips饮， 让复合做无形的工作和信任时间不仅仅是时间安排。因为最后，财富并不是要抓住下一个大浪，因为它要停留在水中足够长的时间，以使潮流使您前进。
为什么巴菲特会喜欢在印度饮
巴菲特一直表示，投资与光彩无关，而与气质有关。最大的挑战是选择合适的股票，它是 控制自己的情绪。这就是为什么SIP在印度工作得如此出色的原因。他们消除了每个月做出决定的需求。一旦您承诺，无论市场正在飙升还是崩溃，这笔钱将被投资。
当我在2020年的挥发性时代查看自己的SIP记录时，很明显，这是如何有所帮助的。在2020年3月，当恐惧无处不在时，我的sip买了更多的单位，因为价格下跌。一年后市场康复时，这些单位带来了超大收益。这是卢比成本平均的本质。通过每月投资固定款项，您会在价格低时自动购买更多，而价格较高。随着时间的流逝，这会使波动率平稳，并稳定地建立财富。
数字证明了这一点。数据显示，在过去的十年中，印度股票共同基金已经提供了12％至15％的年度回报。即使考虑到市场崩溃，纪律严明的SIP投资者也远远超出了那些试图为市场计时的人。 SEBI数据还表明，在24财年，印度的平均每月SIP捐款越过20,000亿卢比，超过8千万的活跃SIP帐户。这不是一种时尚，因为这是印第安人如何建立财富的安静革命。
对于巴菲特来说，这会很熟悉。他总是谈论一致性的力量。一口气正是这样 – 对企业，市场和经济的未来的信仰始终如一。它带走了戏剧，使您拥有真正重要的事情：市场上的时间和随后的复杂性。
复合的滚雪球效果
巴菲特经常将财富描述为滚雪球，滚落在一座长山上。起初，它看起来很小又慢，但是随着它的滚动不断，它会增加积雪，增长更大，并收集不可阻挡的动力。这正是复合的工作方式，而SIPS是使印度运动中滚雪球运动的理想方式。
当我从3,000卢比开始时，第一年就不知所措，因为我的帐户只有很小的收益。但是五年后，我注意到了一些有力的东西。回报本身已经开始赚取回报。我投资的钱不再独自工作。这种复合开始了。这让我想起了巴菲特自己的故事：超过99％的财富是在50岁之后出现的，不是因为他的策略突然改变了，而是因为雪球终于变得足够大，可以更快地滚动。
在印度，数学同样令人震惊。每月每年赚取10,000卢比的每年赚取12％的股票基金，可以在20年内增长到近1千万卢比。将其扩展到30年，同一sip可以超过3.5亿卢比。秘密不是在追逐更高的回报，而是给足够的时间来做安静的魔术。历史数据支持以下：自1979年以来，Sensex的年度回报约为16％，到2024年将10万卢比变成了8千万卢比。几十年来，这在工作中变得更加复杂。
巴菲特教给我们的是，复合不仅是一种公式，而且是一种心态。它需要耐心，纪律和谦卑才能让时间进行繁重的工作。 SIP为印度投资者体现了这种心态。每月每月的小贡献就像另一卷雪球，将其推到山下。早期感觉很慢，但是坚持下去，后来的几年可以完全改变您的财务生活。
销售恐慌时保持镇定
如果巴菲特重复一件事，那是投资不是关于情报，而是关于气质。他说：“当别人贪婪而贪婪时，当别人恐惧时要害怕。”该建议听起来很简单，但是在实践中，这很难。当市场崩溃时，本能是停止投资甚至掏钱。那正是大多数人输的时候。
我自己的测试是在2020年大流行期间的。这个消息很严峻，Sensex下降了近40％，每个标题都尖叫着不确定性。许多朋友停止了sip，一旦“事情看起来更好”，他们就会重新开始。我决定让我继续。看着红色的投资组合并不容易，但是我信任该过程。那几个月的恐惧原来是我最好的投资。 SIP以较低的价格购买了更多的单位，当市场反弹时，这些单位乘以我的收益。
历史清楚地显示了这种模式。在每一次大秋季 – 2008年金融危机，2013年的锥度发脾气，2016年的取消货币化冲击以及2020年的Covid崩溃，因为投资者通过SIP进行投资的投资者最终获得了比试图在出口时间时更高的长期回报。来自AMFI的数据表明，尽管两者之间的波动性，但在2008年危机中持续并持续10年的SIP投资者仍然获得了两位数的年收益。
这就是为什么SIP如此适合巴菲特的哲学的原因。他们消除了在恐慌中做出情感决定的需求。您不必通过恐惧和欣喜者为您的投资而决定何时购买或出售。用巴菲特的话来说，市场旨在将财富从不耐烦的患者转移到患者。在印度，SIP使成为那个耐心的投资者变得更容易，让纪律击败恐惧。
几十年来思考，而不是几天
巴菲特经常说他最喜欢的控股时期是“永远的”。他的意思是 真正的财富是通过数十年来思考而建立的，不在几天或几个月中。这种长期愿景是将投资者与投机者区分开的原因。对于印度投资者来说，SIP是使这种愿景栩栩如生的最清晰的方式。
当我开始sip时，我没有考虑一两年内赚钱。我在想我女儿的教育， 我的退休，以及我不必担心每个市场标题的未来。这就是为什么SIP感到自然的原因，而不是快速获胜，而是要为长途跋涉而建造一些东西的原因。
数字证明了这个地平线很重要。假设年收益率为12％，则历史上有10,000卢比的股票基金在20年内增长到20年内约1千万卢比，在30年内增长35亿卢比。这种增长的最大驱动力不是回报率，而是花费的时间投资。实际上，印度的数据表明，不管您何时开始，持有超过15年的SIP几乎从未带来负面回报。
这正是巴菲特建造伯克希尔·海瑟薇的方式。从1965年到2024年，它每年的复杂性近20％，将1,000美元变成超过4300万美元。不是因为巴菲特在追逐所有趋势，而是因为他一直在企业投资数十年。对于印度投资者而言，SIP是与该理念最接近的，这是一种结构化的，纪律处分的方式，可以继续投资于人生目标而不会被短期噪音分散注意力。
长期思考，使您摆脱了定时市场的焦虑。他们与巴菲特的智慧完全吻合：让时间，复杂和一致性安静地工作以您的青睐，结果将照顾好自己。
对同事的简单请求
回顾过去，我的饮食几乎是普通的。每个月都搁置少量，自动化，安静，没有什么戏剧性的。但是，当我今天看到投资组合时，我意识到随着时间的流逝，这种准则会变得多么非同寻常。这让我想起了巴菲特自己的台词，投资很简单，但并不容易。面临的挑战不是要理解SIP，因为挑战在于与他们在一起足够长的时间以使其更加复杂以表现出其力量。
我已经看到朋友试图计时市场，追逐股票技巧或交易涉足。有些人暂时做得很好，大多数没有。对我而言，有所作为的不是技巧或运气，而是一个月又一个月的好时光和糟糕的时期坚持习惯。这就是为什么我相信如果巴菲特住在印度，他不会花时间追逐下一次热门IPO或在F＆O中猜测。他会悄悄地跑步，知道每次学科和耐心都会刺激。
因此，这是我的恳求：如果您是印度储蓄者，想知道如何开始，请开始小但现在开始。不要等待完美的市场水平。市场下降时不要停止。种下种子，每个月给它浇水，然后让时间工作。从现在开始的十年后，您可能会以我今天感到安静的感激之情回顾，您选择了一致性，而不是混乱，耐心而恐慌以及更复杂的捷径。
因为最后，财富不是噪音中的。它是寂静的，砖块的砖块， sip sip。
作者笔记
注意：本文依赖于基金报告，指数历史记录和公共披露的数据。我们已经使用自己的假设进行分析和插图。
本文的目的是分享有关投资的见解，数据点和发人深省的观点。这不是投资建议。如果您想采取任何投资想法，建议您咨询合格的顾问。本文严格用于教育目的。表达的观点是个人的，并且不能反映我当前或过去的雇主的观点。
帕斯·帕里克（Parth Parikh）在金融和研究方面拥有十多年的经验。他目前负责Finsire的增长和内容策略，在那里他从事投资者教育计划和产品，例如针对共同基金（LAMF）的贷款和银行和金融科技的财务数据解决方案。
