在迅速的剪辑中，印度的小额信贷部门今天就在危机中。不仅违约枪击起来，州政府在法律上进行干预，以防止贷方胁迫借款人偿还贷款。信用局估计，截至3月底，该空间的总不良资产（NPA）高达16％，高于去年同期的8.8％；在绝对数字中，NPA的身高不太明显61,000亿卢比，高于38亿卢比。这不仅是小型财务银行或非银行金融公司，而且银行也受到了不良贷款的打击。毫不奇怪，所有贷方都在减少对该部门的接触。 3月底，总贷款投资组合约有7％，达到38亿卢比。最糟糕的情况可能还没有结束。
小额信贷业务往往是周期性的，通常每三年炸毁一次。但是，一些贷方开始怀疑是否也存在一个结构性问题。人们担心JLG（联合贷款集团）是否可以完全依赖于业务的基础来确保良好的收藏。同时，要单独评估每个客户的信誉度需要大量的时间和精力。重要的是，这样做也可能会更加昂贵，甚至可以颠覆业务。
例如，如果需要为每个客户进行信贷评估，则业务将获得较小的利润率。如今，贷方的收益率很高，部分原因是贷款是无抵押的。确实，贷方正在重新思考自己的业务模式，他们可能会以不同的方式处理它，以确保NPA不会失控。但是，重要的是，他们继续进行小额入价贷款，因为小额信贷借款人否则可能最终会陷入当地货币夹的离合器。
同样，如果该业务是对贷方的可行，则必须允许他们收回贷款而不会受到法律的阻碍。上周，泰米尔纳德邦议会通过了贷款实体（预防强制行动），旨在防止强制恢复活动。对不合规的惩罚是严厉的，包括监禁。今年早些时候，卡纳塔克邦政府颁布了一项法令，该法令提议为期10年的监禁，并对小额信贷贷款人判处50万卢比的罚款，这给借款人带来了“不必要的困难”。
虽然法律可能不适用于印度储备银行监管的贷方，但任何此类立法都倾向于全面影响还款文化。例如，在TN中，不允许恐吓，使用第三方代理，持续的随访和深夜通话。可以肯定的是，贷方必须避免使用任何欺凌策略。但是必须跟进还款。
此类法律的问题在于，如果事实并非如此，那么错误的客户就可以通过声称自己被吓倒了。为什么应涉及第三方代理商尚不清楚；不能指望贷方为所有工作提供内部工作人员。虽然并非一切都可能尽其所能，但无论是通过法律还是通过贷款豁免，将该部门“政治化”是不可取的。那只会吓到贷方并伤害小借款人。
