假设您30多岁。您的职业生涯终于在上升，您正在支付您的EMI，也许您甚至在计划国际假期。退休似乎有一百万年的历史 – 我们稍后会担心！
但是后来你打了40多岁。更多的财务义务开始堆积。现在有孩子的学费，一笔住房贷款，老年父母要照顾您的孩子，并担心您的孩子的未来。没有您甚至没有意识到这一点，退休就从您的思想背景转移到了前燃烧器。
当您达到50年代时，您就开始倒计时。退休已经不再遥不可及了。这是一个接近的现实。问题开始蔓延：
事实是退休计划并不那么简单。这不是“万能的”练习。生活的每个阶段都需要改变或发展的退休计划策略。在30多岁时（积极投资和追逐长期增长）对您有用的是您想在50多岁时想到的，在您试图巩固和确保财富的阶段。但是，有很多人延迟计划，以为他们有时间，只是发现他们必须抓捕。
在本文中，我们将讨论退休计划如何在30年代，40和50年代以及您生活中几十年来所呈现的不同情况下如何改变。您越早发现发生了什么变化，当您需要改变它时，每当您打算开始时，您就会感到越舒适！
您的30多岁是建立退休基金的理想年龄。当您30岁时，您最大的资产就是时间。在25 – 30年之后，即使是小型投资的复合影响也可以产生非常重要的语料库。您投资越早，您一生中必须依靠投资就越少。
- 30多岁起点的最佳方法之一是通过系统的投资计划（SIP）投资于股票共同基金。 Equity为更好的长期回报提供了潜力，而SIP可以让您以您不需要始终关注市场时机的方式进行投资。此外，您有能力在这个年龄段市场上浪费一些短期动荡。例如，您从30岁开始的每月一口一口5,000卢比，长期收益率为12％，当您60岁时，价值超过15千万卢比（建议阅读：如果您认为SIPS总是会创造财富，则您是100％错误的）
- 最好在30多岁时拿出定期人寿保险单，而且负担得起是一个好主意。每年您的年龄，溢价都会增加，并且您能够获得大量保险的时间较短。删除定期人寿保险单，是为家属计划计划的重要方法，也是整体财务基础的一部分的关键计划步骤。
- NPS是一种政府阅读的退休计划，可让您建立养老金语料库，同时还提供税收优惠。 NPS根据第80CCD（1）条（在80c限制范围内）和根据80C（1B）（1B）的额外额外的50,000卢比提供了高达15万卢比的税收优惠，超过80c。您可以在30多岁的时候开始NP，更容易积累退休的节省，您将在长期内建立一个重要的习惯。
- 意外支出可能会对长期愿景产生重大影响。这就是为什么建立应急基金至关重要的原因。曼利金融计划人员将建议您建立一个应急基金，以支付3到6个月的生活费用。瞄准更高，例如12个月。找到一个放置紧急基金的地方，这可能是保守的投资选择。这将有助于您在财务紧急情况下避免利用退休投资。
- 您获得更多的能力是长期成功的关键特征。投资您的技能，认证或教育都将获得回报。有了更高的收入，您将节省更多的钱，并投资更多，并为您的退休计划做出更多贡献。
- 许多30多岁的人推迟了退休计划，因为他们认为自己有足够的时间。这是现实，如果您提早开始，您将每月不需要少投资，最后，您将拥有更多！最后，时间奖励那些早点开始的人。停止等待“正确”的时间，今天就开始小！
- 您的40多岁是关键十年。退休即将接近，责任较高，支出可能达到顶峰（孩子的教育，抵押，父母等）。是时候评估了。确定并重新评估您的目标，时间范围和当前的财务状况。你在正轨吗？如果不是，请立即开始进行调整。
- 如果您以前投资了 – 很好。现在，是时候最大化了。如果没有 – 开始了。现在，您将不得不更积极地投资，以掩盖损失的时间。例如，如果您在40岁时以12％的回报率启动15,000卢比，当您达到60卢比时，您将拥有14千万卢比。使用升级SIP，以随着收入的晋升而继续增加投资。您永远不会太晚，但是稍后开始，您的灵活性就越小。
- 最大化您40多岁的国家退休金系统（NP），员工公积金（EPF）和公共公积金（PPF）。在生命的这个阶段，如果您负担得起，则要做出自愿捐款，您应该修改消费者权益或债务分配，但是如果您正要退休，您可能会考虑一些部分债务曝光 – 但是在保守上，您仍然还有15-20年的工作，您可以在未来的生活中工作。
- 随着年龄的增长，您的健康保险费将上升，并且您可能没有与雇主完全分开的个人健康保险单。如果您不这样做，是时候得到一个了。建议对家庭浮雕计划的承保范围在100万卢比的覆盖范围，但有一个额外的计划，即增加500万卢比至1千万卢比。健康事件是延迟退休的最大原因之一 – 做好准备！
- 如果您有或可以根据您的长期债务制定付款计划，即抵押或个人贷款；如果是这样，现在是开始积极偿还债务的理想时机。当您以债务很少的债务进入50时，您将放心，退休后的生活状况将更加可持续 – 首先还清您的最高利息债务。
- 您仍然需要紧急基金。如果您的“孩子”上大学，请为他们的教育基金设置一个单独的帐户，而不是退休基金（这是您最终将使用的）。甚至不要考虑在没有“后备”偿还的情况下与贷款共同签署，以防他们“不”，您将限制自己的未来。
- 如果您在管理财务状况方面感觉不到深度，那么40多岁是参与专家服务的好时机。财务计划师不仅可以帮助您不牺牲一个目标，例如退休，儿童教育或税收储蓄策略，同时试图尽职尽责地实现其他目标。
- 如果您的50多岁以上，则退休只有5到10年。这是您保护您所取得的收益的十年。开始逐步将部分股本投资转移到“安全”的债务工具中。但是不要完全退出权益。为了对冲通货膨胀，您确实需要投资组合的增长。
- 回答困难的问题：退休时每月需要多少？您的资金将持续多长时间？请记住使用退休计算器，或者您可以使用财务顾问。这是最后一圈。确保您的目标语料库是可以实现和现实的！
- 最大化您的节省税收计划，例如NP，PPF和减税固定存款，以降低您的应税收入。根据第80C条，第80CCD（1B）和健康保险使用税收减免。税收效率应考虑您将在退休前投资和增长多少钱，因为许多节省税收计划的锁定期限很长。
- 不用说，年龄越大，健康风险就越高。如果需要，请升级您的健康政策。审查重症疾病计划，以诊断为诊断。保护您的退休储蓄，而不是在健康危机中使用它们。
- 合并您的投资组合。清除未履行的资金。重复或多次投资会使我们最好的人感到困惑。确认您的投资与您的目标和年龄保持一致。您拥有的资金越多，它就越吵。缩短以使其更轻松，更高效。
- 如果可能的话，缩小尺寸。您可能会考虑搬到一个更实惠的地方或出售退休时不会有太多用处的资产。您应该与配偶就退休生活和预期支出进行大规模会面，因为最好的两者都在对期望和金钱的脑海中保持一致。
- 开始从您的退休投资组合中形成撤回策略，包括从哪个帐户和哪个顺序（就税收有效策略而言）撤回多少。在所有帐户上起草或更新您的遗嘱和提名信息。您还活着的遗产计划会减轻您去世后的纠纷和困惑。
无论您是在30多岁时加速，40多岁，还是从50年代开始，退休计划都是一个过程，而不是一次性活动。人生的每个阶段都需要不同类型的计划，但是最终目标始终是相同的：凭借财务自由和安心行事！
您越早节省下来，积蓄的影响就会越多。如果您尚未开始储蓄，请不要担心。就像做一些小事情并坚持下去一样简单。请记住，这不是您有多少时间的问题，而是您花费的时间！
俗话说：“种植一棵树的最佳时间是20年前。现在是第二好的时光。”不要再等了。如果您今天可以开始储蓄，拥有纪律，并让金钱在您应有的未来努力！
