根据BCG周一发布的一份报告，银行已在2019财年至25财年之间将其无抵押零售贷款的份额减少了12-17个百分点，这反映了保守主义的增加和较低的风险食欲。
零售无抵押书包括个人贷款，信用卡，消费者耐用贷款和两轮贷款。
该报告称，在上一财政年度，添加了1600万NTC客户，这是“近年来第二低”。
BCG在报告中说：“目前的一年可能反映了贷方的风险厌恶。但是，经济将需要大量的小型NTC贷款来繁殖。按照目前的速度，将它们带到正式的融资中，将需要十年的时间。”
在零售有担保的细分市场中，私人银行将其份额降低了10个百分点5％，公共部门银行将其削减了3个百分点，达到了2019财年至25财年的2％。
该报告说，NTC违约率略高于现有的（ETC）客户。
数据显示，NTC客户的零售老式拖欠率为5.1％，而ETC客户的零售拖欠率为4.9％。大流行是一个例外 – NTC客户的犯罪率飙升至7.4％，而现有客户的拖欠率为4.4％。
报告说：“贷方需要重新查看其NTC贷款策略。等等零售业的违法率在顺序上升。可能需要使用可靠的承保承销的NTC和新贷款中的NTC等明智的组合。”它还强调，新贷款组合的承保标准在贷方之间有所不同。
NBFC在零售和MSME细分市场中表现出广泛的性能。报告说，这可能表明信用过滤器不一致，对严格承保的更高敏感性。
另一方面，与MSME相比，底部四分位数的公共部门银行显示出更高的零售贷款拖欠率，这强调了重新访问信用过滤器和承保标准的必要性。
