每个节日季节，公司都会比以往任何时候都更加努力。
银行，零售商和电子商务平台设计提供了令人不可抗拒的：零成本的EMI，无降价和即时批准。从他们的角度来看，这完全有道理。节日是关于支出的，他们想捕捉这种情绪。它发生在世界各地，在印度，排灯节或Dussehra期间的规模无与伦比。
我发现迷人或有趣的是，作为消费者，我们很容易陷入债务超支的模式。
横幅说“不用担心庆祝”，但真正发生的是，家庭报名参加了十二个月的付款，以付出他们不真正需要的事情。一部闪亮的电话或更大的电视感觉就像十月的胜利一样，但是EMI在庆祝活动结束后的每个月仍在声明中。
这就是我想在这篇文章中谈论的：节日购买的乐趣如何悄悄地变成长期债务的负担，以及为什么EMIS的舒适舒适通常是一个装扮成方便的陷阱。
节日EMI为何引诱人们和随后的问题
这些优惠的设计很聪明。他们本来会感到无痛。当您将其视为一个数字时，一台价格为80,000卢比的电视看起来令人生畏。将其分解为每月6,600卢比，持续十二个月，突然间感觉很容易。同样的技巧适用于手机，冰箱，甚至节日套餐。少量数字使大费用看起来无害。
一旦大脑接受部分付款的想法，人们就会开始扩大预算。应该花费20,000卢比的手机将变成35,000卢比，因为较高的型号仅增加“每月稍多一点”。它不像债务，但事实。
很少只有一个。这里有一部新手机，那里的一台洗衣机，也许是在杜塞拉（Dussehra）购买的沙发套装。每个EMI都很小，但它们共同建立在每月大量的流出中。合并后，看起来负担得起的孤立性变成了压力。家庭发现，在这个月开始之前，他们的薪水中很大一部分已经达成。
许多所谓的“无成本EMI”计划删除了前期现金折扣或增加处理费。从表面上看，贷款看上去不含利息，但实际上，消费者最终要支付的费用要比直接购买的人要多。节日购物的兴奋很少会注意到“无成本EMI”的隐藏成本。
生活是不确定的。工作变化，出现紧急情况，费用波动。但是，EMI已固定。缺少一笔付款会带来罚款并损害您的信用评分。感觉像无害的交易现在成为压力的根源。
我观察到家庭为他们甚至不再使用或关心的小工具付款。节日的心情很快消失了，但是EMI提醒不断到来。庆祝活动消失了很长时间，这是一个安静的体重。
谁推动这些EMI以及为什么家庭不断陷入陷阱
推动从顶部开始。公司知道节日是印第安人最愿意花费的时候。银行和零售商提前几个月结构“节日融资”计划。像亚马逊和Flipkart这样的电子商务平台在EMI横幅上设计了排灯节的销售，而不是实际的产品折扣。从他们的身边，这是完全理性的。节日提供更高的燃料，与EMI相关的购买增加了票务尺寸。由于买家选择了分期付款，因此可能是20,000卢比的平均订单突然跃升至35,000卢比。对于公司和贷方来说，这是真正的胜利。
令我感到惊讶的是，这种机械为消费者打包了多么无缝。
移动应用程序在“购买”按钮旁边突出显示“无成本EMI”选项，有时甚至预先选择。广告显示，家庭在用标语“庆祝无限制”的标语上刷信用卡时微笑着。有影响力的人随便发布有关拆箱最新手机“在EMI上”的故事。信息无处不在：通过债务支出不仅是正常的，而且是有抱负的。
随后的问题是非常真实的。信用卡数据显示，如十月和11月这样的节日始终看到EMI转换和购买寄托及其使用的30-40％的增长。这个尖峰不会随烟花而消失。随着每月付款延长一年，它徘徊。到1月或2月，许多家庭仍在为节日狂欢中购买的小工具付费。
父亲对他的孩子们应该得到更好的电视感到内gui，因为“其他所有人都已升级”。当同事炫耀他们的新手机时，年轻的专业人士感到被遗忘了。这些不是财务计算；他们是通过营销精心放大的社会触发器。轻松的EMI成为欲望和负担能力之间的桥梁，大多数人不思考。
到3月，当出现学费或医疗费用时，EMI仍要到期。受薪家庭发现他们的可支配收入已经缩减，但是导致其的产品不再带来同样的喜悦。我已经看到家庭削减了必需品或销售节省，只是因为他们的节日支出被锁定在每月僵化的每月分期付款中。
这就是为什么我将其称为陷阱。十月刷卡时，它看起来并不危险。看起来很庆祝。真正的成本仅在以后才出现，当灯光熄灭时，糖果消失了，并且每月的EMI提醒仍然存在。
请在刷新这个节日之前先三思
我不反对在节日期间庆祝或支出。为您的房屋购买新事物，礼物家庭或升级设备都可以成为欢乐的一部分。令我担心的是，这些时刻与债务有多容易，以及债务远远超出了庆祝本身的范围。
当您在10月份注册EMI时，您正在做出持续数月的承诺。节日在一周内结束，但付款持续很长时间。我已经看到这是如何使家庭内部沮丧的。购买的兴奋很快就消失了，而付款的义务永远不会消失。喜悦和还款之间的差距就是压力的存在。
所以这是我的要求。在点击“无成本EMI”或对“零首付”优惠说“是”之前，请暂停。问问自己一个简单的问题：我真的需要这个，还是让我觉得自己觉得的报价？如果答案不确定，那么智能决定可能是退后一步。
应该记住节日的笑声，聚会和灯光 – 不是每月到达的账单。充分庆祝，但保持您的自由完好无损。不要让债务超越场合的喜悦。
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帕斯·帕里克（Parth Parikh）在金融和研究方面拥有十多年的经验。他目前负责Finsire的增长和内容策略，在那里他从事投资者教育计划和产品，例如针对共同基金（LAMF）的贷款和银行和金融科技的财务数据解决方案。
