在少数银行降低了定期押金（FD）利率的时候，大多数小型融资银行和一些私营银行仍在提供8％及以上的FD收益率。具有可投资盈余的存款人可以预订这些高收益FD，最好是更长的任期。
将FD投资组合跨多个银行和任期分开可以帮助平衡安全和回报。鉴于利率下降，个人应锁定最高的可用利率。
Paisabazaar首席执行官Santosh Agarwal说，开设具有多个计划的银行的FD可以帮助存款人在各种期间的存款中梯子梯子，从而降低了FD再投资风险。她说：“由于其资产责任要求的差异，FD板费率最高的任期通常会有所不同。”
小型金融银行的存款
与大型商业银行相比，小型融资银行（SFBS）提供固定存款的利率更高。在当前的利率环境中，这使它们成为令人信服的选择。一些SFB的零售投资者的价格超过8％，老年人提供9％。大多数SFB都要求您开设一个储蓄帐户以投资FD，尤其是直接通过银行进行投资。
这些银行受RBI的监管，并受到50万卢比的DICGC保险限额的覆盖。避免将大笔款项放在一家银行中，并将您的总曝光率保持在被保险限制范围内。
Bankbazaar.com首席执行官Adhil Shetty说：“如果使用SFB，请将它们与传统银行或政府支持的计划相结合，以创建平衡且安全的固定收益投资组合。”
修剪再投资风险
当成熟的固定沉积物必须以较低的速度再投资时，就会出现再投资风险。随着存款利率下降，这成为关键问题。避免再投资风险的最佳方法是使用FD梯子策略。将您的投资分配给不同的任期，以便并非所有存款都同时成熟。
Shetty说：“梯子确保您的一部分钱总是会赚取更高的利率，而根据利率周期，可以对成熟的部分进行再投资。”另一个选择是选择累积FD，该累积FD会自动重新投资兴趣直至到期。这有助于锁定回报并延迟再投资决策。通过跨工具和持续时间多样化，投资者可以大大降低再投资风险的影响。
NBFC的存款
与商业银行相比，非银行金融公司的存款（NBFC）可提供1-2％的收益。但是，与银行不同，NBFC不提供DICGC的存款保险保护。储存者的风险更高，可以考虑开放公司存款。但是，他们应该比较公司FDS提供的风险调整后的回报以及小型金融银行提供的高收益FD。
此外，公司FDS提供的利率还取决于分配给他们的信用评级。具有较低信用评级的公司FD通常提供较高的利率，以补偿其存款人的较高信用风险。个人应投资于由知名的信用评级机构评为“ AAA”或至少为“ AA+”的NBFC FD。
低评级的FD承担信贷和流动性风险。将您对NBFC FDS的总暴露量限制为固定收益投资组合的10-15％。一些NBFC可能会对过早提款收取罚款，或者可能有更长的锁定期限。重新投资多个发行人和持续时间可以帮助降低总体投资组合风险。
