随着利率下降，计划购买即时年金的退休人员应以目前的利率锁定，以获得更高的保证寿命。人寿保险公司的年金率直接与10年的政府债券有关，该债券已从今年1月1日的6.78％降至6.28％。
人寿保险保险公司正在修改年金的利率，因为他们发现很难满足较早的回报。因此，如果人们以立即的年金投资200万卢比，而购买价格的回报率也下降了50个基点，那么年金率的降低也将减少10,000卢比。在长达25年的退休中，这将约为25万卢比。
Alliance Insurance Brokers业务发展高级副总裁Chetan Vasudeva的目前费用Chetan Vasudeva表示，由于直接年金是不可撤销的，因此以较高的利率锚定，将对未来的利率降低。他说：“这在印度尤其重要，因为保证收入产品对退休人员的吸引力比与市场连接的产品更吸引人。”
由于大多数人寿保险保险公司不提供通货膨胀指数年金，因此锁定当今的固定年金率不仅可以保证金融安全，而且还可以保证未来。收益基于现行利率。
印度终身保险公司被任命为精算师的Bhavna Verma说，当利率下降时，年金提供商的潜在收入下降，迫使其提供较低的年金利率。她说：“及时购买将确保人们从未来的利率变动中获得更高的收入，直到整个一生。”
年金率
人寿保险公司根据年金的年龄，将要年轻时的金额以及选择年金的类型以及10年债券收益率的年龄确定即时年金率。例如，目前，印度人寿保险公司（India India India India India India India India of Supply Corporation of Mass of Makh）目前为60万卢比的购买价格提供6.71％的年金，其寿命随寿命（返回价格回报）提供了6.68％的共同生活年金，并获得了购买价格回报率。对于没有购买价格的回报，寿命的年金为9％，联合寿命年金为7.74％。同样，SBI Life提供的年金为6.8％，其寿命带有购买价格的寿命，共同寿险和购买价格回报的联合寿险为6.77％，没有购买价格回报的寿命为7.96％，而没有购买价格回报的联合寿命为7.19％。
评估要求
在决定年金计划的同时，人们需要维持的流动性以及家庭需求是关键因素。固定的即时年金提供可预测的支出，这是预算和安心的理想选择，而可变和索引的年金为更高的回报提供了潜力，但风险和复杂性更高。
Shriram人寿保险医学博士兼首席执行官Casparus Kromhout表示，如果优先事项是最大化月收入，那么单一的生命年金将是有道理的。他说：“但是，如果您正在为配偶寻求安心，并希望投资返还给您的家人，那么购买价格选择的联合或回报率可能更适合。”
在购买即时年金产品之前，必须考虑支付频率，单/联合寿命选项，购买计划，通货膨胀保护范围等。普罗布斯董事总经理拉克什·戈亚尔（Rakesh Goyal）说，个人必须考虑家庭费用，医疗需求和其他额外收入来源，然后才能选择即时年金计划。
年金收入税
应该记住，年金通常是延长税收的，但是每笔付款的利息部分在撤回时征税为普通收入。 Vasudeva说：“我们建议不要将所有退休金投入年金，因为这些政策是稳定的收入，并且可能无法在紧急情况下提供流动性。”
