更长的寿命和医疗保健成本不断上升，将印度的银经济变成了生活和健康保险公司的金矿。随着老年人口预计到2050年将达到3.5亿，保险公司正在看到有机会推出与寿命相关的储蓄计划和定制的保健产品，以利用快速增长的人群。
根据联合国人口基金的数据，60岁及以上的人将在本世纪中叶占印度人口的近20％，高于今天以上的10％以上。令人担忧的是，NITI AAYOG的报告估计，其中78％的养老金将没有任何形式的退休金，这使他们在退休方面脆弱。
Bajaj Allianz Life MD兼首席执行官Tarun Chugh说：“与退休人员从社会保障中受益的许多发达经济体不同，大多数印度人在后来的经济支持有限，而Provident Fund通常是唯一的结构化后备。” “这是人寿保险在退休和年金产品中起着至关重要的作用。”
随着预期寿命的上升，产生储蓄的风险变得真实。 Chugh补充说：“通过延期年金计划，个人可以在工作年份建立一个纪律严明的退休语料库。有了即时的年金，他们可以确保保证的终身收入，这不会超过他们。”
尽管有相关性，但年金仍然是市场的一小部分 – 占人寿保险行业82.9亿欧元的4％的票房，即24财年。养老金计划占15.4％，而将近80％来自单位连接，期限，保护和储蓄产品。
一个主要障碍是税收。 ICICI Prudential Prudential人寿保险首席产品官Vikas Gupta说：“人们从税后收入中贡献了年金，而年金支出（在退休中经常收到）再次被征税为税收目的的常规收入。” “这会引起不适，因为感觉就像是双重征税。”古普塔认为，更有利的税收待遇可以大大提高采用。
意识是另一个挑战
Canara HSBC人寿保险医学博士Anuj Mathur说：“在获得资金方面，年金有时被视为僵化或限制性。产品创新（例如部分撤离功能，联合生活年金和投降的选择以及具有最小影响力的交出选择）可以帮助解决这些问题。”
他还指出了实用问题，例如低意识和产品熟悉程度，诸如生命证明的物理提交以及流动性限制的挑战阻碍了更广泛的采用。
即使是ICICI Prudential Life和HDFC生活等大型私人保险公司，也只能构成其产品组合的5％的年金。
印度的120万卢比的健康保险部门也针对老年人，尤其是自从获得共同领导的繁荣以来，年轻人口统计学的增长已经放缓。目前，老年人仅占所有出售健康保险政策的18％。
塔塔AIG一般保险公司医学博士Amit Ganorkar说：“老年人使用紧急服务的3-4倍，比年轻团体高3-4倍，面临涉及慢性护理，预防性干预和长期治疗的复杂需求。” “鉴于与年龄相关的疾病的发生率不断上升和预期寿命的增加，老年人是一个高度敏感的细分市场，需要比标准的健康保险产品更多。”
根据Ganorkar的说法，大多数健康政策都集中在住院治疗，但越来越需要涵盖包括院后护理的全部护理，包括院后护理 – 康复，家庭护理，辅助生活和长期支持。
他说：“大约有75％的老年人患有至少一种慢性病，慢性疾病管理必须成为核心益处。”
印度只有10％的人口涵盖零售健康保险。其余的分配在政府计划（如Ayushman Bharat（45％）和团体健康计划（45％）等政府计划之间，这些计划通常在退休后结束。
“退休后雇主团体政策覆盖范围结束，除非他们主动购买个人计划，否则大多数老年人都没有任何保护。”超过20％的Star Health客户是老年人。
医疗保健费用
每年医疗通货膨胀率为12-15％，与生活方式相关的住院费用在每集15万卢比至50万卢比之间，甚至中产阶级退休人员都面临财务压力。 Jain认为针对城市和半城市地区的老年人的量身定制计划的范围，尤其是那些独自生活的人或与护理人员一起生活的范围。
他补充说：“这为保险公司提供了将医疗援助与后勤支持相结合的产品的空间，例如紧急运输，基于家庭的护理和姑息治疗，远程医疗和家庭医疗保健的覆盖范围。”
为了解决可负担性，印度保险监管和发展局（IRDAI）将对老年人政策的年度保费额为10％。
Ganorkar建议该行业还考虑了减轻负担的创意定价模型。他说：“包括父母或与养老金支出的高级结构在内的家庭浮动政策可以使产品更容易获得。”
