私人银行在2024年12月季度目睹了其净利息利润率（NIMS）的收缩，部分原因是他们的无抵押贷款组合压力增加了，也是因为他们不得不提供更具竞争力的利率来吸引储户，这使存货人推高了。他们的利息费用。
私人贷方的NIMS已下降了2至12个基点四分之一季度，受到不良贷款规定的影响。在零售无抵押投资组合，尤其是在信用卡，个人贷款和小额信贷贷款中，主要观察到滑倒的上升，这是指标准贷款变成不良贷款的标准贷款。
“整个行业，我们还看到无抵押投资组合中的违法行为有所增加。现在，当然，它不再仅仅是个人贷款和卡片。我们已经看到这也扩散到小额信贷部门。
他说：“在类似的路线上，我们也看到了我们的投资组合。”
在私营部门贷方中，IDFC第一银行和Axis Bank在NIMS中分别依次看到12和6个BPS的有意义的压缩。但是，Kotak Mahindra Bank通过扩大其利润率2 bps来逆转趋势。
“关于无抵押的信用成本，个人贷款信贷成本显示出降低。信用卡成本处于相同的水平，而微观信用却显示出与行业相符的趋势。
私人贷方还目睹了其农业投资组合的压力。通常，与其他季度相比，第三季度的滑倒往往更高。
10月至12月季度的轴心银行新鲜滑倒增加到5432亿卢比，而去年同期为371.15亿卢比。 HDFC银行本季度的滑倒在第三季度从9月季度的7,80亿卢比增加到了8,80亿卢比。
“ HDFC银行发布的较高的QOQ QOQ较高，为8,800千万卢比/ 1.4％的贷款，这主要是由于KCC（KISAN信用卡）投资组合的季节性压力，导致GNPA/ NNPA比率略有增加6BPS QOQ QOQ至1.42％，” Emkay，”全球金融服务在一份报告中说。 “但是，GNPA比率Ex-Agri投资组合在很大程度上是平坦的QOQ，为1.2％，这表明其零售投资组合中的资产质量相对较强，因为该银行在过去几年中没有增加其无抵押贷款组合的成员。”
贷方继续努力动员低成本CASA（经常帐户，储蓄帐户）存款。最近发布的有关存款数据的数据表明，CASA存款积分继续面临挑战，存款增长由定期存款领导。定期存款提供的较高利率导致贷方资金成本增加。
