连续第二年，美国的信贷健康正在下滑，没有人比Gen-Z更感受到压力。
根据蒙大拿州Fair Isaac Corp.周二发布的新数据，该公司的平均FICO得分降至2024年4月的715个，低于去年同期的717，该数据创建了广泛使用的信用评分系统。
这两点下降听起来可能很小，但这标志着自2009年全球金融危机后自2009年以来消费者信用质量最糟糕的一年，当时平均得分跌到3分至687。
整体倾角背后是一个惊人的世代故事。 Z世纪18至29岁的Z借款人的分数比任何其他年龄段的人数都要急剧下降，降至676。
这不仅是今年最急剧下降，而且是自2020年以来任何年龄段的最大幻灯片。
报告指出：“ Z世代消费者的建立储蓄时间更少，并且从股票市场的增长和房价升值中受益的可能性较小。”
“相反，他们更有可能存在负担能力问题，并且更有可能面临更高利率和通货膨胀的影响。”
学生贷款效应
约有34％的Zers仍在还清学生贷款，而总人口的17％。
在大流行期间停顿的学生贷款犯罪报告的恢复促进了错过的付款激增，这在今年的整个可分子人群中达到了创纪录的3.1％。
连锁反应是立即的。根据FICO的数据，2024年，Z代消费者中有14.1％的分数下降了50分或更多，远高于整个总人群的10％。
纽约联邦储备银行已经在三月份发出了警报，警告说，晚期的学生贷款付款将使借款人的分数跌落。
Z世代凭借其较短的信用历史和更薄的财务缓冲区，已被证明特别容易受到伤害。
正如FICO的高级总监汤米·李（Tommy Lee）对CNN的说法：“我们已经看到了K形经济体，那里的经济与股票市场投资组合和房屋价值上升相关的人都表现良好，而其他人则在遇到较高的利率和负担能力问题。”
债务上升，压力上升
学生贷款并不是唯一拖延分数的因素。随着美国人努力跟上更高的生活成本，信用卡余额正在激增。
FICO的报告发现，使用的信用卡利用率（使用的可用信用份额）已攀升至35.5％，比2021年4月的流行时代低点升高为29.6％。
较早的下降是由政府刺激检查和锁定期间的限制支出助长的。现在，随着刺激的干燥和通货膨胀叮咬，许多家庭再次倾向于信用卡。
Lendingtree的首席信用分析师Matt Schulz在接受CNBC采访时说：“面对顽固的通货膨胀，高利率，艰难的就业市场以及整体经济不确定性和艰难时期，数以百万计的美国人在艰难的情况下挣扎着艰难的决定。”
他补充说：“我并不感到惊讶的是，信用评分正在下滑。生活中几乎没有比获得crummy信用额更昂贵的。多年来，这可能会花费您数万美元的费用和利息。”
为什么信用评分很重要？
信用评分远远超过报告中的数字，它们塑造了金融期货。
贷方在决定是否批准抵押贷款，汽车贷款甚至新信用卡时都在寻找他们。较低的分数可能意味着更高的利率或完全拒绝。
对于Z世代，现在由于通货膨胀，昂贵的住房和更高的借贷成本而进入成年，赌注特别高。
正如报告所显示的那样，较短的信用历史使年轻消费者的分数更加动荡。在较少的经验表明准时付款的经验中，当挫折降临时，它们会更加暴露。
2009年，信用评分下降表明全国家庭的财务痛苦深处。如今，三分倾角可能较小，但它集中在那些负担不起的人中。
