我们大多数人在计划退休时犯了一个错误 – 低估了通货膨胀的影响。我们认为，今天我们节省的数量足以满足退休后我们的需求。但是现实是，通货膨胀降低了年复一年的购买力。
今天，我们将通过一个30岁男子的故事来理解这一点，该男子目前每月赚取1万卢比，并希望在60岁时退休，并保持与他今天相同的生活方式。但是，在30年后需要多少钱才能满足他当前的需求？以及如何筹集这个数额？这是这个故事的症结所在。
30年来10万卢比的价值将多少？
假设未来30年的通货膨胀率平均保持6％。这不是一个想象中的数字 – 在过去的二十年中，印度的平均通货膨胀率已经存在。因此，为了维持今天的购买力为1万卢比，他将需要30年后的每月约57.5万卢比。
这意味着他在退休时的“目标”不仅是为了满足每月的费用，而且是为了抵制通货膨胀。
费用会随着时间而增加？
今天，这个人每月花费1万卢比的租金，杂货，周末郊游和其他家庭需求。他现在没有孩子，但是在未来几年中，由于有孩子，学费，医疗费用，家庭责任和通货膨胀，费用将增加。
他预计他的薪水平均每年增加10-12％，这将有助于管理这些不断上涨的费用。但是，退休后情况发生了变化 – 没有薪水，但费用保持不变或进一步增长。这就是为什么从现在开始制定坚实的计划很重要的原因。退休后，该人的退休金需要57.5万卢比。
如果此人希望在接下来的15岁（即75岁）退休后每月获得57.5万卢比，那么他应该在退休时有大量资金。
根据计算，如果他准备了5千万卢比的退休语料库，并将其投资于投资工具，该工具提供12％的年收益，那么每月可以通过SWP（系统撤回计划）撤回约5,80,500卢比的退休金。
什么是SWP，它如何工作？
SWP IE系统的撤回计划是一项共同基金计划，您可以投资大量金额，并每月/季度/季度继续撤回固定金额。
它有什么帮助？
退休后，SWP为您提供了固定的现金流量，其工作方式像退休金。
最大的优势 – 您的资金保留在共同基金上，并保持回报，而您每月撤回一部分费用。
在此示例中，年收益率为12％的基金可以在15年内每月产生58万卢比，即使退休后也有助于抵抗通货膨胀。
现在的问题 – 如何在30年内建造5千万卢比的语料库？
SIP来了（系统投资计划）
如果该人现在开始投资，每月仅投资6,270卢比，并且每年将这一数额增加10％（加速sip），那么在30年内，他可以创造5千万卢比的语料库 – 只要投资获得12％的复合年增长率（复合年度增长率）。
sip – 加速如何工作
第一年：6,270卢比/月
第二年：6,897卢比/月（增加10％）
第三年：每月7,586卢比，等等，每年增加10％。
可以预期的是12％的复合年增长率，因为许多共同基金类别，例如中型股，largecap，smallcap，flexi-cap的回报率都比过去更高。
为什么要共同资金？
高回报潜力 – 长期可能的平均回报率为12–15％。
与固定沉积物或ppf等工具相比，充气能力 – 收益更高。
灵活性 – 从一口开始，然后增加额度。
流动性 – 在需要时易于销售投资。
通货膨胀的影响 – 为什么今天有10万卢比明天还不够
通货膨胀会慢慢侵蚀货币的购买力。这是一个简单的例子：
您今天可以购买10万卢比的东西将使您从现在起30年的价格为57.5万卢比。
如果您为退休节省了1千万卢比，但没有考虑到通货膨胀的影响，那么这一数量可能会很快耗尽。
人们犯的一个常见错误是，他们只能在退休后计算当今的费用并忽略通货膨胀。
PPF和NP可以是更好的选择吗？
尽管我们在这个故事中专注于SIP – SWP，但印度还有其他出色的退休工具：
PPF（公共公积金） – 安全，免税，但收益率为7-8％，这在击败通货膨胀率上受到限制。
NPS（国家养老金系统） – 长期有益的市场和债务，还提供税收优惠。
尽管如此，如果您的目标是获得比通货膨胀率更快的回报，那么股票共同基金可能是一个更好的选择，可以证明您长期以来一直在投资。
立即开始SIP – 每月6,270卢比
每年增加10％ – 随着工资的增加而增加投资。
30年后 – 准备了5千万卢比的语料库
退休后开始SWP – 假设有12％的回报，则提取58万卢比/月15年。
什么是教训？
通货膨胀必须成为退休计划的一部分。
从长远来看，Small可以产生很大的影响 – 复合的魔力。
继续投资而不必害怕市场波动。
如果您想在退休后避免经济挣扎，请立即开始计划。请记住，时间和纪律是您最大的盟友。
