在第四季度，由于无抵押和小额信贷领域的犯罪越来越多，银行可能会在第四季度获得糟糕的贷款飙升。信贷增长放缓，流动性紧张和存款利率升高预计将挤压净利率。预计银行还会有低成本当前和储蓄帐户（CASA）比率下降。
研究和领导部门研究分析师的负责人Shivaji Thapliyal说：“系统依次依次上升，并且可能会持续类似的趋势。” “配置的顺序演变将不仅是滑倒的函数，而且还取决于恢复，升级和预先存在的规定缓冲区的函数。”
自25财年开始以来，银行一直面临着无抵押贷款组合的压力，私人贷方首当其冲。私人银行在第三季度目睹了净利息利润率的收缩，受到滑倒的影响，这是指在其零售无抵押投资组合中变成不良贷款的标准贷款。
由于信用卡和小额信贷等无抵押贷款的滑倒增加，预计银行将在第四季度看到压缩。
“We expect our coverage universe banks to report a NIM contraction with a decline ranging between 4 bps and 12 bps. Larger banks and public sector lenders with limited exposure to the unsecured segments are likely to report a marginal NIM compression as opposed to mid-sized banks and SFBs which could face a sharper NIM decline,” said Dnyanada Vaidya, analyst at Axis Securities.
印度储备银行数据显示，三月份的信贷增长已减缓至11％，而去年同期近15％。这种节制主要是由于持续的资产质量挑战和主要是私人贷款的不安全贷款放缓而驱动的，该贷款旨在降低信用额度比率。
埃拉拉·资本（Elara Capital）说：“银行的整体系统增长较柔和。这在持续的流动性挑战和持续的存款增长方面，将会带来粘稠的资金成本和持续的尼姆压力。” “我们预计大多数银行的CASA比率较低。”
截至3月21日的两周，银行的未偿还押金增加到了2257亿卢比，从去年同期的20477亿卢比。银行抵免额达到1.824亿卢比，同期的1643亿卢比。
在第四季度，严重的流动性提出了挑战，迫使银行通过存款证书（CD）提高定期存款利率并以更高的成本筹集资金。根据Primedatabase的数据，银行发行CD的CD在3月达到了历史最高的20.6亿卢比，同比增长了62％。
