随着节日的开始，电子商务平台和大型零售商通过与贷方合作提供零成本的EMI。虽然听起来很有吸引力，但金额被限制在信用卡限额上，但买家必须支付处理费，并且预付款罚款。
EMI金额构成最低应付的一部分。因此，如果在到期日之前未清除该账单，则利息费将对到期的总和进行新交易，直到个人清除所有会费为止。缺少EMI将吸引滞纳金和刑事利益，并将延误报告给信贷局。
在零成本的EMI中，没有放弃利息，而是通过制造商或经销商通过其促销活动的一部分吸收的。例如，如果价值30,000的设备每年有12％的利息，则制造商可以调整价格，因此您的分期付款显得无利息。该银行仍然赚取其利息，卖方从上涨中受益，您可以获得分期付款而无需明确额外费用的便利。
买方仍然必须支付利息部分的商品及服务税。此外，权衡是您错过了经销商提供的一次性付款中可获得的更高现金折扣。在增加了处理费用和商品及服务税之后，成本可能会进一步上升。实际上，从技术上讲，零成本的EMI是贷款产品，印度储备银行不允许任何没有利息的贷款。 Paisabazaar信用卡首席商务官Rohit Chhibaar首席业务官Rohit Chhibaar，“尽管已经被预先折扣所抵消，但利息部分仍将反映在您的声明中。但是，在利息组件上的GST（尽管通常为少量）仍将向卡帐户收取。 GST还适用于处理费和其他适用费用。
信用利用率
购买产品时，总产品成本会在您的信用额度上被阻止。当您支付每月EMI时，限制会逐渐发布。因此，最初，您会看到信用利用率的峰值，尤其是如果您的卡信用额度较低时。
Bankbazaar.com首席执行官Adhil Shetty说：“如果利用率保持较高，通常超过限制的30-40％，则可以权衡个人的信用评分。”但是，及时还款有助于建立积极的信用记录。关键是跟踪利用率并确保按时付款。
处理费
尽管零成本EMI通过将成本分配到三到12个月的多个分期付款中，而计划购买的费用使计划的购买更加负担得起，但银行征收处理费。例如，ICICI银行将处理费用为`199加上GST，延迟付款费用为500-750，具体取决于未偿还金额。据BankBazaar.com称，HDFC银行的费用在99和`699加上GST之间有所不同，具体取决于产品，商人，或者是信用卡，借记卡还是无卡的EMI交易。
零成本的EMI选项没有更长的任期，因此不能将其翻新。买方必须确保EMI金额适合他的每月预算，并且她可以按时支付会费，而无需经济负担。此外，在零成本的EMI购买中使用信用卡没有现金返还或奖励积分。因此，尽管购买了高价值产品，该产品通常可以在以后兑换约5％的现金返还或类似的奖励点，但买方将无法获得任何此类福利。
如果您有足够的资金，则预先支付通常会便宜。否则，无成本的EMI将有助于更舒适地管理流出。这将使买家可以利用季节性销售或限时报价，而无需延长您的每月预算。因此，虽然分期付款看起来很容易，但在将其称为“零成本”之前，要考虑这些隐藏的成本。
