印度的中小微企业 (MSME) 现在大量依赖非银行金融公司 (NBFC) 进行融资。中小微企业拥有超过 1.1 亿员工，占全国 GDP 的 30% 以上，在社会和经济发展中发挥着重要作用。然而，该行业面临着融资受限、监管要求复杂以及熟练劳动力稀缺等障碍。通过帮助中小微企业满足融资需求，非银行金融公司已成为填补这些缺口的重要合作伙伴。
在印度，中小微企业经常难以获得正规融资，许多企业依赖昂贵的非正规融资。印度储备银行 (RBI) 声称，非银行金融机构通过提供比传统银行更灵活、更容易获得的选择，扩大了对中小微企业的贷款。 NBFC 报告称，2022-2023 年对中小微企业的贷款同比增长 42.4%，而银行则增长 12.4%。这表明他们如何越来越多地帮助小企业。
中小微企业部门的总债务需求估计为 1061.1 亿卢比，其中只有 280 亿卢比通过正规渠道提供，留下了 282.4 亿卢比的巨大信贷缺口。随着经济正规化，这种差距预计会扩大。非银行金融机构完全有能力帮助解决这一问题，方法是覆盖服务不足的地区并根据中小微企业的需求提供量身定制的融资。
在支持中小微企业满足其财务需求方面，非银行金融公司具有多项优势。一项主要优势是他们在贷款解决方案中提供的灵活性。与通常有严格贷款标准的传统银行不同，非银行金融公司的适应性更强。它们提供短期贷款、流动资金贷款和资产融资等产品，使小企业能够获得特定目的所需的资金，例如购买设备或扩大业务。
另一个显着优势是许多非银行金融公司的本地化重点。这些机构通常将精力集中在二级、三级和农村市场——传统银行服务不足的领域。通过关注这些地区，非银行金融公司可以与当地企业主建立更牢固的关系，并更好地了解他们独特的金融需求。这种方法有助于刺激那些难以获得正规融资选择的地区的经济增长。
此外，非银行金融机构还采用技术来简化其贷款流程。 India Stack 等工具通过简化身份验证和贷款审批，让中小微企业更轻松地获得信贷。数据分析和替代信用评估的使用使非银行金融公司能够为可能没有正式信用记录的企业提供服务，从而提高效率并使更广泛的中小微企业更容易获得信贷。这种技术集成有助于确保小型企业拥有发展和成功所需的资源。
允许中小微企业投资于其增长的最重要的事情之一是融资的可用性。企业可以考虑提高制造能力、改进技术或通过适当的融资进入新市场等选择。为了让中小微企业充分利用增长机会，非银行金融机构对于及时提供这些项目所需的资金至关重要。
随着中小微企业的发展，它们为创造就业机会做出了巨大贡献，特别是在当地社区。政府数据显示，印度的中小微企业创造了超过 2 亿个就业岗位。非银行金融公司在支持这些企业方面的作用至关重要，因为它们提供必要的融资来促进创造就业机会。此外，通过促进当地企业的增长，非银行金融公司提供离家较近的就业机会，有助于减少从农村到城市地区的人口迁移。
非银行金融公司还通过关注小城镇和农村地区来促进区域平衡发展。他们的努力有助于将经济活动扩展到主要城市中心之外，促进欠发达地区的增长。这种本地化支持减少了这些地区企业面临的金融排斥，确保全国范围内更加公平的发展。
为了扩大影响范围，许多非银行金融机构与银行进行共同贷款安排合作。这些合作伙伴关系将非银行金融公司的本地专业知识和运营效率与银行的低成本资本结合起来。联合贷款有助于两家机构分担风险，同时增加中小微企业的信贷可用性，成为弥合财务缺口的实用解决方案。
尽管非银行金融公司越来越多地参与中小微企业融资，但仍然存在一些障碍。流动性限制是一个主要问题，因为非银行金融公司经常依赖借款为其运营提供资金，这使得它们容易受到市场变化的影响。由于复杂的流程可能会增加非银行金融公司的运营成本，因此监管合规是另一个困难。此外，信用风险仍然是一个问题，特别是因为许多中小微企业没有官方信用记录，这增加了违约的可能性。
抵押品不足、缺乏文件、现金流不稳定等问题仍然使中小微企业难以获得融资。为了克服这些障碍，贷款行业必须继续创新并实施降低风险并增加小企业融资机会的规则。
非银行金融公司对于帮助印度的中小微企业获得增长所需的信贷至关重要。通过提供灵活的融资选择并专注于服务不足的地区，它们支持业务扩张和创造就业机会。尽管存在一些挑战，非银行金融公司、银行和金融科技公司之间日益加强的合作有可能加强金融体系并改善全国中小微企业获得信贷的机会。
