在制定财富管理策略之前，必须了解无法消除市场波动，但可以减轻其影响。以下是支持不断发展的市场中合理财务决策的关键实践。
50/30/20规则是使自己进入预算和投资世界的最有效方法之一。这意味着您将收入的50％分配给基本费用，30％用于可酌情支出，而20％的收入为投资，从而为财务控制和长期目标设定奠定了基础。
与集中股份相比，一个多元化的投资组合（跨越资产类别，行业和地理位置）可以将波动率降低20–30％。可持续投资，例如可再生能源基础设施或具有强大环境实践的公司，是实现这一目标的一种方法。熟练的财富经理将设计一种多元化的，税收有效的战略 – 平衡股票，财产（例如房地产投资信托基金或商业房地产）以及替代投资，与您的长期目标，风险承受能力和地平线保持一致。
尽管在市场波动期间不冲动行动至关重要，但不作为也不是一项策略。基于数据驱动的见解的专业建议可以支持动荡期间有明智的决策。
有效的房地产和税收计划可以帮助维护财富并最大程度地减少税收负债。策略包括建立信托，利用税收有效的投资工具以及对不断变化的税法进行最新信息以优化税收头寸。
拥有不同的资产类别，包括股票，债务，对冲基金，现金，商品，黄金，房地产等，从长远来看可以帮助您。由于其能够利用市场中立性并提供更高风险调整后的回报，因此替代资产变得越来越受欢迎。此外，替代资产受益于政府的激励措施和减免税收。实际上，在2008年全球金融危机和Covid-19 Shock中，具有多元化替代品的投资组合表现出更大的稳定性。
作者是CFA研究所印度资本市场政策总监。
