又是那个季节。最新的iPhone出了，新的Airpods在商店窗户中发光，以及 提供“无费用EMI”的优惠 以及以下的奖金到处都是抹灰。零售商已经在推动为期两年的EMI计划旗舰手机。例如，一些商店正在以24个月的“无费用”计划以及银行现金返还提供iPhone 17。
这是数字在说的。在印度购买iPhone的人中，近70％的人选择通过EMI付款。此外，最近的一项研究发现，每月收入少于50,000卢比的受薪印第安人中有93％依靠信用卡来支持他们的日常支出，而EMI不再是可选的，他们是终生。
在节日灯光升起并且新小工具的刺激时，几个月来分配付款似乎非常容易（可能是合乎逻辑的）。但是当几个EMI堆积起来时 信用卡具有很高的利息，当您靠借钱以保持外表而居住时，费用不仅仅是财务。这是压力，脆弱性，您可能看不清的未来。
如果沃伦·巴菲特（Warren Buffett）现在在这里，在苹果商店（Apple Store）观看台词，看到人们选择“简单的EMI”，例如“快速时尚”，他可能会说一些简单的话：不要将您想要的东西与明天的帮助。生活在自己的手段之内，保护您免于利息的自由，让储蓄而不是借用，指导您的选择。
为什么简单的信用会感到无害，但不是
EMI的心理学很聪明。它不是今天要支付80,000卢比的电话，而是要求每月6,000卢比。像这样散开，感觉无痛。在排灯节期间或一个很大的发射周，当您周围的每个人都在升级时，几乎感觉不负责任 不是 买。
但这是数字所显示的。印度的信用卡利率通常每年超过36-40％，这意味着如果未付款，余额在短短两年内就可以悄悄地翻一番。现在购买以后的付款计划，许多人认为这是没有风险的，已经看到四分之一的用户在努力偿还。曾经是房屋和汽车的EMIS现在是手机，衣服甚至假期的默认设置。
不是一个人打破你。危险是它很容易倍增。这里有三个EMI，两张信用卡均衡，在您不知不觉中，您每月收入的三分之一在薪水到达之前就会说。增加紧急或失业，整个纸牌屋都可能崩溃。
这就是沃伦·巴菲特（Warren Buffett）的建议感觉永恒的地方。他经常说： “您的花费超出您的收入，您不能致富。” 在他看来，债务不仅是一种财务责任，而且是一种精神体重，随着时间的流逝而变得更重。在印度目前的信贷文化中，体重正在迅速扩散。
巴菲特剧本：他将如何告诉我们处理信用
如果沃伦·巴菲特（Warren Buffett）今天坐在一群年轻的印第安人身上，他可能不会使用奇特的术语。他会保持简单，甚至听起来像是一个耐心的长者给予生活建议。
他会说：不要等到本月底看看剩下的储蓄。确定您要首先放弃的金额，然后依靠剩下的金额。即使只是少量，习惯也比数字更重要。
巴菲特会提醒我们，信用卡不是额外的钱。这只是使付款更容易的工具。如果您不在账单到来时清理全部账单，那么您已经处于危险领域。在印度，卡利率每年可以达到近40％。那不是贷款；那是一个陷阱。
巴菲特喜欢谈论复杂性，因为它会随着时间的流逝而悄悄地建立财富。如果您每月投资几千卢比，则其增长速度比您预期的要快。但是相同的原则与债务相反。这些EMI和无薪卡账单也更加复杂，但对您不利。一个人增长了你的自由，另一个人吃掉了。
他可能会告诉我们 保留一点点紧急钱 旁边不是因为他反对享受，而是因为生活是不可预测的。当您有一些节省的钱可以恢复原状时，您不会在最糟糕的时刻被迫刷卡或取另一款EMI。
巴菲特的规则并不令人兴奋。他们不会在Instagram上获得您的喜欢。但是它们给您一些更有价值的东西：安心。他从来没有追求快速的刺激，但他成为了世界上最富有的人之一。这就是他的真正观点是，自由来自避免债务，而不是通过收集最新的债务。
这个节日的个人请求
随着节日的灯光上升，新小工具填满了商店的货架，这很容易加入匆忙。我看到朋友自豪地拿着手机在EMI上购买的电话，轻松刷卡的卡片以及在表面上看起来无害的“无成本”交易。但是在火花后面，我也看到了压力。我看到已经分期付款的人已经被捆绑在一起，没有空间可以呼吸。
这就是为什么巴菲特的声音现在很重要。几十年来，他一直警告说，债务是一个安静的小偷。它不会在一天之内打破您，它在失眠的夜晚和失去的机会中缓慢地消失了。如今的小型EMI可以成为您无法节省的原因，无法投资，无法建立您真正想要的生活。
因此，这是我的恳求：享受季节，与家人一起庆祝，但不要在借钱上建立幸福。手机会变老，小工具将被替换，但债务可以持续更长的时间。巴菲特会说真正的节日是 财务自由 作为没有EMI的重量和信用卡账单的生活的乐趣。这种自由的价值远远超过任何发射日的小工具。
作者笔记
注意：本文依赖于基金报告，指数历史记录和公共披露的数据。我们已经使用自己的假设进行分析和插图。
本文的目的是分享有关投资的见解，数据点和发人深省的观点。这不是投资建议。如果您想采取任何投资想法，建议您咨询合格的顾问。本文严格用于教育目的。表达的观点是个人的，并且不能反映我当前或过去的雇主的观点。
帕斯·帕里克（Parth Parikh）在金融和研究方面拥有十多年的经验。他目前负责Finsire的增长和内容策略，在那里他从事投资者教育计划和产品，例如针对共同基金（LAMF）的贷款和银行和金融科技的财务数据解决方案。
