印度银行在25财年首次跨越了100亿卢比的年度净利润里程碑。在与Narayanan v的互动中，董事总经理兼首席执行官Binod Kumar讨论了当前财政，净利息保证金指南（NIM）和恢复策略的信用和存款增长计划。摘录：
三月季度的国内NIM从3.57％下降至3.48％。每年，在24财年的3.54％中降至3.51％。我相信，随着存款率保持升高，NIMS会进一步压力。即使在降低了50个基准点的回购率，只有二三个银行降低了峰值存款利率。因此，大多数存款积分仍以约7.25-7.30％的速度发生，这继续对存款成本施加压力。
随着预期的降低速度，NIMS可能会中度适度。这就是为什么我将我们的NIM指南修改为3.15–3.20％的原因。但是，一旦经常账户，储蓄帐户（CASA）和定期存款率缩小，NIM应该会改善。例如，定期存款率仍然约为7.1％。随着这种差异的下降，存款成本也将开始缓解。
所有银行都在探索超越存款以筹集资金的选择。去年，我们通过基础设施债券筹集了100亿卢比。今年，我们的董事会批准了一项12亿卢比的资本累积计划。这包括5,000亿卢比的股本资本，通过符合巴塞尔III的AT-1永久债券或Tier-2债券的2,000亿卢比，以及通过基础设施债券5,000千万卢比。也就是说，我们将在适当的时候利用市场。我们的CRAR（资本与加权资产比率）目前为17.94％。
吸引低成本的存款取决于两个关键因素：客户便利性和运营效率。提高分支网络的客户服务是我们的重中之重。我们还计划几种产品。例如，我们打算在钦奈（Chennai）开设一个专门的只有老年人的分支机构，然后扩展到其他地区，以利用该细分市场的存款。
工资帐户是另一个重点领域。我们有13个用于薪资帐户合作的MOUS，我们通过其中开设了40,000个帐户。对于经常账户客户，越来越多地预期MIS之类的附加服务。我们的内部IT团队以及金融科技合作伙伴关系正在开发针对该细分市场量身定制的解决方案。
在印度国家银行之后，我们发行的QR码数量最多，但许多质量尚未被激活。我们的直接重点是激活经常帐户客户的这些QR码。即使他们维持1,000卢比，2,000卢比或10,000卢比，它也可以改善我们的浮标。因此，我们在这方面积极工作。
我们的目标是该财政增长10–12％，而存款应以8-10％的增长。
从进步方面来说，住房和抵押贷款将成为关键领域。我们还采用了一种基于群集的方法 – 重点关注诸如Tiruppur的纺织品集群，钢制簇，瓷砖和陶瓷簇等纺织品集群等。即使在某些口袋中存在，我们也可以在每个集群中进行实质性业务。我们于4月推出了这一策略，并以其为目标是200亿卢比的业务。供应链融资是另一个主要重点。自开始以来，我们仅在短短一年内就获得了130亿卢比的业务。我们的MSME贷款书在最近季度增长了12％，我们的目标是保持这种势头。
去年，我们获得了765.1亿卢比的恢复。我们将今年的恢复目标设定为5500亿卢比650亿卢比。恢复取决于您施加的压力以及您如何有效地将借款人带到谈判表中 – 通过国家公司法律法庭，债务恢复法庭或一次性和解（OTS）机制。
在OTS下，如果在不进行实体财产的情况下进行拍卖，则销售的机会较低。因此，我们正在积极专注于进行身体上的财产来改善恢复结果。
有趣的是，去年我们恢复的很大一部分来自较小的帐户。在回收的765.1亿卢比中，将近670亿卢比来自账户，价格低于1千万卢比。这些较小的帐户往往具有较高的恢复百分比，而较大的账目更陡峭。因此，我们更多地专注于从小帐户中恢复会费。
