ICRA 已将本财年的信贷增长预期从之前的 11.6-12.5% 下调至 10.5-11%。该信用评级机构在最近的报告中表示，随着银行专注于降低信贷与存款（CD）比率并减少对无担保零售和非银行金融公司（NBFC）的敞口，整体信贷增长已放缓在过去的几个月里。因此，信贷和存款增长几乎一致，ICRA 预计这一趋势将持续下去。受持续高CD比率和实施流动性覆盖率（LCR）框架拟议变更的拖累，2026财年的信贷增长可能放缓至9.7-10.3%。
“持续的高利率和信贷增长放缓将影响银行业的利润率。此外，随着降息周期开始，收益率的利率传导预计会更快，这将进一步压缩利润率。”ICRA 金融部门评级副总裁兼部门负责人 Sachin Sachdeva 表示。他表示：“尽管如此，回报指标可能会保持健康，2026 财年的资产回报率 (RoA) 预计为 1.1-1.2%，2025 财年为 1.2-1.3%，而 2024 财年为 1.3%。”
他补充说，随着信贷增长放缓，这可能会改善银行的损失吸收缓冲，同时仍足以满足增长要求。
多家银行的资本比率依然宽松，预计 2026 财年不会出现与增长相关的重大资本要求。尽管如此，预期信用损失（ECL）框架的实施和中期项目融资拨备的增加可能是可以监测的。
增加存款仍然是一项具有挑战性且成本高昂的提议，定期存款的扩张推动了存款的增长。与此同时，截至 2024 年 11 月 29 日，未偿还存款证达到十年来的峰值 49 亿卢比，高于 2011 年 4 月的 45 亿卢比峰值。尽管有所增加，但仍较低，为 2.5 亿卢比。占存款总额的%，而过去高峰时占存款总额的8%。
