巴黎初创公司 MARBLE 宣布完成 650 万欧元 A 轮融资，由 SMARTFIN 领投，ADNEXUS、PASSION CAPITAL 和 42CAPITAL 跟投。它正在开发一个开源欺诈检测和 AML-CFT 合规平台，旨在取代历史工具的缓慢配置周期。
在金融机构中，风险很少按照必须检测风险的系统的速度发展。新的欺诈行为出现，支付渠道变得更加广泛，监管义务发生变化，然后就需要修改规则、调整阈值、连接新的数据源，有时甚至重新配置整个调查链。理论上，这是一个参数，但实际上对于银行、金融科技和支付机构来说，该主题可以很快成为持续数月的 IT 项目。
这就是 MARBLE 的用武之地。这家由 ARNAUD SCHWARTZ 和 PASCAL DELANGE 创立的初创公司宣布在 A 轮融资中筹集 650 万欧元。该轮融资由 SMARTFIN 领投，ADNEXUS 参与，ADNEXUS 是一家致力于数字信任和受监管专业的机构。历史投资者PASSION CAPITAL和42CAPITAL也在巩固自己的地位。目前该公司的总资金达到900万欧元。
我们面临的挑战不仅仅是将人工智能添加到已经充满技术前景的职业中。 MARBLE 希望安装一个更接近产品和工程团队实践的合规基础设施：可配置、可追踪、连接到内部数据，并且能够不断发展，而无需针对每次风险变化重新启动转型计划。
合规性不再适用于年度版本
打击洗钱和恐怖主义融资 (AML-CFT) 包括了解您的客户、监控交易、检查制裁名单或政治人物、检测异常行为、调查警报，然后在必要时做出必要的声明。
问题在于，这些操作长期以来都配备了大型软件包，旨在响应控制逻辑，而不是持续适应的逻辑。它们通常提供非常广泛的功能覆盖范围，但也依赖于复杂的设置、长时间的集成以及对 IT 团队、集成商或发布商的严重依赖。
然而，金融流动的性质已经发生了变化：交易现在是即时的、国际性的、多渠道的。支付机构、新银行、加密资产平台和金融科技加速了这一步伐，欺诈方案不需要项目委员会的授权即可发展。嵌入式金融基础设施还必须大规模整合 KYC、反欺诈和监管监管。
据 MARBLE 称，目前受监管机构的大部分资源都被合规性和手动处理警报所占用。在许多组织中，分析师仍然花费大量时间排除误报、搜索分散的信息并将案例拼凑在一起。
一个想要将合规性、数据和产品结合在一起的平台
MARBLE 提供实时决策引擎来监控交易、过滤 AML 风险、管理调查和修改检测规则。它的特殊性在于其开源模型和主要为开发人员设计的设计。
这个想法是让机构保持对系统的控制，即连接自己的数据，集成他们的 KYC 工具或制裁名单提供商，编写或调整检测场景，然后以与合规性要求兼容的可追溯性水平部署它们。
这种定位也回应了金融领域的一个核心问题：数据存放在哪里以及谁控制着使用数据的模型？ MARBLE 提供在客户端基础设施上的部署。因此，银行可以根据公司的不同，在自己的环境中保存与其交易和调查相关的数据，并使用自己的人工智能模型或本地托管的模型。
市场介于历史悠久的套房和新的专家之间
大理石出现在配有家具的景观中。大型银行通常配备 NICE ACTIMIZE、ORACLE 金融犯罪与合规管理、SAS、FICO、BAE SYSTEMS NetReveal 或 FISERV 等解决方案。这些球员有相当多的参考资料、球队和职能目录；缺点是，对于想要更快地修改风险场景的组织来说，它们可能变得过于麻烦。
与他们相反，新一代专家已经开发出来，例如 COMPLYADVANTAGE、NAPIER AI、HAWK AI、THETARAY 或 LUCINITY。他们销售云、自动化、风险数据和高级分析功能。特别是 HAWK AI，在交易监控和可解释的人工智能方面构成了欧洲的一个重要的可比对象。在法国，TOPOGRAPH 展示了另一种合规方法，重点关注企业数据的质量和新鲜度。
打击欺诈的界限本身已经变得不那么清晰了。 FEEDZAI，特征空间，现在在 VISA、SARDINE 或 SEON 的轨道上，特别存在于支付和实时决策中。一旦客户寻求将欺诈、交易监控和调查结合在一起，这些类别就会重叠。这种发展类似于在线欺诈检测，平台必须关联更多信号才能实时做出决定。
因此，MARBLE 不仅必须说服出版商：其最强大的竞争对手通常是现有的组件、历史软件、一些定制开发的连接器、已变得至关重要的 Excel 文件、了解每个异常的合规团队以及拥有系统内存的集成商。换句话说，这是一种没有人真正愿意冒摆脱的风险的运营债务。
2027年的欧洲最后期限打开了一扇窗
监管时间表强化了这种方法的兴趣。作为新的欧洲反洗钱一揽子计划一部分的欧洲 AMLR 法规必须从 2027 年 7 月 10 日起实施。它引入了直接适用于欧盟的一系列规则，而欧洲新的专门机构 AMLA 必须加强对该行业的监管。
这个最后期限不会自动创建无限的预算，但会迫使有关行为者验证其控制、政策、数据和系统的可靠性。对于能够在不对信息系统进行彻底检修的情况下进行整合的出版商来说，这个窗口是真实存在的。自 Wirecard 丑闻引发对欧洲支付机构监管的质疑以来，合规问题变得尤为敏感。
SMARTFIN 合伙人 SAUMITRA DUBEY 估计：“当今所有受监管的企业都必须使用相同的资源，在合规性和反欺诈方面做更多的工作。如果没有自动化，这个方程式就无法解决。”对于该基金来说，MARBLE 的兴趣正是使这种自动化成为直接在客户技术环境中的操作标准。
正在进入首都的 ADNEXUS 则强调适应的速度。该基金总裁 DIDIER ROSSIGNOL 强调说：“快速检测异常交易或转账指令的能力是金融机构面临的一项重大挑战。”这一承诺可能会超越金融领域，延伸至其他受监管的行业；但目前最迫切的需求是在银行、支付和金融科技领域。
AI并不免除你的解释
MARBLE 计划将提升致力于四个项目：自动生成规则、改进警报和调查的处理、将代理集成到工作流程中以及增强客户部署能力。
然而，必须特别严格地对待这个主题。在合规性方面，人工智能不仅要根据其节省时间的能力进行评估：必须能够解释警报、重建文件、在审计师、监管机构或风险部门面前证明决策的合理性。减少处理时间但使推理不透明的模型只能解决部分问题。这种可追溯性要求在受监管部门的人工智能部署中更为广泛地存在。
MARBLE 声称在超过 15 个国家拥有 100 多家生产机构，并表示其近 70% 的客户位于法国境外。该公司还指出，其中 70% 的人会选择其平台来取代现有的解决方案。
其目标是到 2027 年 ARR 超过 500 万欧元，需要将这种采用转化为企业合同，并提供受监管机构期望的支持、安全、连接器和治理。开源可以促进进入，但不能取代作为金融控制核心的基础设施所需的信任。
真正的问题是，金融机构最终是否会同意将其控制规则视为有生命的产品，而不是我们一旦安装就不再敢碰的软件。
