SIP与政府计划:您应该在哪里投资免压力退休?

当您没有固定的常规收入时,退休计划对于财务稳定至关重要。投资者经常考虑两个主要选择:在退休方面,系统投资计划(SIP)和政府支持的计划。最具挑战性的任务是,当一个人的资金有限用于退休时,他在政府计划与股票投资方案之间感到困惑。

目前,最好的策略可能是找出您目标的收益,以将您的资金停在特定的投资选项中。假设您希望投资于政府计划,然后您可以检查利率以及10 – 20年内的利率。同样,您可以检查希望投资并因此部署您的资金的共同基金中的平均收益。让您轻松地在政府计划和SIP之间做出决定。

SIPS使投资者能够定期为共同基金捐款。此方法鼓励纪律节省。 Bankbazaar.com首席执行官Adhil Shetty说:“ SIPS受到市场风险的约束,但历史上已经提供了从12%到15%的年收益。这些回报虽然无法保证,但随着时间的推移,这些回报有可能超过通货膨胀并建立大量财富。”

让我们更详细地看一下。

NPS是一项由政府监管的退休储蓄计划,管理成本低。它提供与市场链接的回报,通常在8%至10%之间。投资者可以从80C和80CCD(1)条下的税收减免中受益,总计高达20万卢比。该计划在退休时要求部分年金化,以确保退休后稳定的收入。

SCSS专为60岁及以上的个人而设计。它提供的固定利率为每年8.20%,任期为五年,可延长三年。根据投资者的收入平板,赚取的利息应纳税,但该计划提供了安全且可预测的回报。

PPF是长期投资选择,锁定期15年。目前,它的利率为每年7.10%。对PPF的捐款有资格根据第80C条的税收减免,并且收益完全免税。该计划以其安全性和税收优惠而受欢迎。

让我们比较在每种选项中每月投资10,000卢比的潜在结果。

假设平均年收益为10%,您的投资将增长到约760万卢比。

由于平均回报率为9%,该语料库将积累约660万卢比。

以7.10%的利率,总体语料库约为520万卢比。

SIP提供了更高回报的潜力,尽管有市场风险。另一方面,NP和PPF等政府计划提供稳定,可预测的回报和税收优惠,使其适合于规避风险的投资者。平衡的退休投资组合可能会结合SIP和政府计划,该计划是针对个人财务目标和风险承受能力量身定制的。因此,您可以根据适当的财务目标和需求创建退休产品组合。