UCO 银行董事总经理兼首席执行官 Ashwani Kumar 在接受采访时告诉 Christina Titus 和 Mahesh Nayak，该银行正在通过其海外分行和即将开设的 Gift City 来寻找全球并购机会。他概述了该银行的战略重点，即在印度南部和西部扩张、深化中型企业信贷、扩大财富管理规模以及利用新的印度央行指导方针积极寻求收购融资。
摘录：
各参数的持续增长，尤其是 CASA 比率（维持在 38%）、营业利润的好转以及 RAM（零售、农业、中小微企业）和企业部门的信贷增长都是关键的收获。 CASA 比率持续保持在 38%，在行业下滑的情况下支撑了增长。 3,300 多家分行的资源垂直、基于生命周期的薪资产品、PSU API 集成和标签银行业务（截至 9 月，新开户比例为 57%）等战略举措促进了高价值账户的开立。音箱和二维码等数字工具增强了客户粘性。
去年我们的信贷增长高于目标。前两个季度信贷增速均超过15-16%。如果有机会，我们将超越指导。然而，我们不会修改该指引，并希望将 2026 财年的指引保持在 12-14% 不变。当行业增速在11.5%左右时，我们不希望超出合理水平或基本线。这些是保守的估计，但我们更愿意保持保守。
尽管印度央行下调回购利率，但我们仍将其维持在 3.03%（正常化 2.90%）。我们的指导仍为 2.9%，预计一旦存款完全重新定价且不再进一步降息，利率将会有所改善。
我们看到 RAM 和企业信贷投资组合都在增长，其中 RAM 扩张速度更快。我们的重点仍然是商用车和住房贷款。在企业领域，定价仍然是一个挑战——许多借款人期望的利率比我们满意的要高，这意味着我们偶尔会放弃某些机会。我们目前专注于中型企业市场，特别是票价在 10 亿卢比到 20 亿卢比之间的企业，与竞争激烈的大型企业空间相比，这些企业的定价更为优惠。我们正在积极向符合我们战略重点的跨行业提供贷款。其中包括可再生能源、水泥、钢铁、数据中心、智能计量和电动汽车融资。鉴于政府和印度央行的支持性政策，我预计对企业信贷的需求将会强劲。我们的目标是保持 61-63% RAM 和 37-39% 公司信用的内部组合。
今年，我们的重点是扩大我们的足迹，开设 150 家分支机构，特别是在我们的业务相对有限的中部、西部和南部各州。我们还通过共同基金和股票经纪平台加强财富管理业务，探索直接合作以增加收入。我们为富裕客户推出了 CMS 平台、Eterna 金属卡和高级储蓄产品。为了加深参与并增加收费收入，我们正在主要中心部署经过培训的财富管理人员。我们的战略仍然以合作伙伴为主导；我们更喜欢在保险和共同基金分销方面进行合作，而不是建立自己的子公司。
它是一个游戏规则的改变者。我们正准备利用我们的国际影响力积极参与大额并购和交易。这为我们提供了一个重要的战略机遇，可以扩大我们的全球足迹，并以增强的敏捷性和规模促进跨境整合。我们在海外设有香港和新加坡两家分公司。此外，我们已获准在GIFT城开设分店。这三个分支将使我们能够参与并购融资。总体而言，并购融资对于公共部门银行来说将是一个巨大的机会。
我们还没有深入研究 ECL 计算的微观细节。我们的资产质量继续稳步改善，滑点得到良好控制在1.05%，远低于我们1.25%的目标。复苏和升级的速度始终快于下滑，这增强了我们信用监控框架的实力。我们已经建立了约 100 亿卢比的强大缓冲准备金，其中包括来自新冠疫情时代的 53 亿卢比和 SMA 账户，以缓冲未来的 ECL 要求。从下个季度开始，我们将继续在这 100 亿卢比以上的准备金的基础上为我们的 ECL 提供资金。这确保银行在任何时候都不会承受拨备压力的负担。
我们本季度没有任何计划。我们可能会在下个季度（一月至三月）进行筹款。我们已获得 26 财年 250 亿卢比的批准。
政府也在研究各种替代方案。 OFS也是政府的选择之一。希望它能在那时（2026 年 8 月）完成。我们都从媒体听到有关合并的消息。不过，我们还没有收到政府的任何信息。根本没有发生任何讨论。
商品及服务税和所得税改革通过增加可支配收入提振了消费，这反映在本季强劲的汽车贷款需求上。这种上升正在促使企业探索新的投资——虽然较小的资本支出项目正在取得进展，但由于关税和全球不确定性，较大的扩张仍处于搁置状态。一旦这些缓解，资本支出周期应该会获得动力。
