印度储备银行宣布了针对征信机构和贷方的新规则，旨在加强消费者保护并改善整体信用报告流程。让我们来看看新规则将对消费者产生积极影响的关键方面。
每两周一次的报告
最显着的变化之一是标准化报告周期的实施。贷款人必须以新的统一格式向各机构提交信用信息。数据更新必须每月至少进行两次，即每月 15 号和最后一天后的 7 天内。各局必须在截止日期后五天内获取数据。这种更新频率将确保消费者的信用记录反映他们最新的财务状况。
此外，各局将监督这些时间表的遵守情况，并每两年报告任何未能满足这些标准的贷方。通过确保及时记录所有还款活动，消费者和贷方都可以避免潜在的误解，从而做出更明智的决定。
标准分数格式
所有局现在都将以 300-900 的格式报告分数。此外，无论有多个地址或账户，每个消费者都将收到一份信用报告，从而简化他们的信用状况。各局还必须在这些报告中包含有关共同借款人和担保人的全面详细信息。这一纳入有助于贷款人在评估贷款申请时更准确地评估风险。消费者还有权将他们的评论直接添加到报告中。这些措施不仅保护消费者利益，而且促进公平的借贷行为。
每天 100 卢比的罚款
为了加强消费者服务和申诉补救机制，实施了几项运营变革。现在，只要消费者的信用记录被访问或更新，各局就必须通过短信或电子邮件发送警报。这将确保消费者了解谁在审查他们的信用信息。贷款人必须建立专门的联络点，以迅速解决客户的不满。他们还必须明确传达拒绝数据更正请求的原因。
针对30天内投诉未得到解决的消费者建立了赔偿框架，该局本身必须在21天内做出回应，给贷方留下至少9天的时间。第 30 天后，消费者将有权每天获得 100 美元，直至解决，从而激励贷方和监管机构及时采取行动。
这种转变意味着您的信用评分可能每月多次变化，几乎反映了实时的信用习惯。整个月保持良好的信用习惯（例如按时付款和控制信用使用）现在至关重要。
作者是 BankBazaar.com 首席执行官
