数字银行部门（DBU）倡议 – 银行试图使用其数字能力与未银行和账户的人口建立联系 – 自推出以来，大部分仍留在纸上，银行只为最初的75个单位增加了25个单位。
FE的几位银行官员对该计划的未来仍然持怀疑态度，其中一位很好地总结了局势：“这只是一个挑剔的练习。”
银行官员说，对于14亿人口的人口，有100个DBU似乎是海洋中的下降。
他们说，DBU倡议已被不断增长的业务通讯员（BCS）掩盖，他们在门口提供帐户，贷款和投资产品等银行服务。大约有135万BC和计数，客户几乎没有动力参观DBU。另一位银行家说：“ BCS使DBUS多余了。” “当银行业在您家门口时，为什么要访问银行亭？”
银行官员说，DBU的概念在纸上看起来不错，但未能转化为现实。一位银行家说：“客户接受对DBU的成功至关重要，但这只是没有发生。”他说，对DBUS缺乏认识，印度农村和半城市中的财务素养较低以及更高的运营支出是令人沮丧的吸收的原因。
移动和数字银行的扩散进一步减少了对DBU的需求。现在，客户被宠坏了，而DBU似乎是事后的想法。
尽管监管机构已经优先考虑数字银行业务，但DBU并未排在首位。一位消息人士说：“金融包容需要量身定制的方法。” “我们通过Jan Dhan计划添加了超过50亿的银行帐户，但仍有工作要做。”重点是通过其他渠道加深金融包容性。
DBU的财务生存能力也是一个问题。基础设施，技术和人员成本损害了该计划。但是，银行家认为成本不是主要问题。一位银行家说：“这与成本无关，而与客户接受和相关性有关。”
但是，并非所有希望都丢失了。由于保险和共同基金的渗透率低于5％，银行可能需要重新评估其DBU策略。将数字服务与现有分支网络和BCS集成在一起可以提供无缝的客户体验并推动财务包容性。这位银行家说：“ DBU不仅需要实质性地存在。” “他们需要为客户提供独特而有价值的东西。”随着银行景观的发展，DBU需要适应并找到自己的位置。无论是通过创新服务还是战略合作伙伴关系，DBU都需要证明其价值。
