【桃園市 個別協商】 債務協商的聯徵紀錄註記多久會消除？

債務協商是負債整合的常見作法，對於申請整合貸款失敗的民眾，如果，還款壓力仍很沉重、有遲繳或無法繳款的情況、即將面臨強制扣薪的困境，此時，都應該盡早透過債務協商，爭取重新議定還款條件，以減少月付金和利率，讓人生不被債務壓垮，重新恢復正常生活。

不過，辦理債務協商的後果，不能再擴張信用，信用會暫時被凍結，也就是在協商還款期間，不能使用信用卡，或是申辦銀行貸款，必須等到協商清償完畢，經過一段時間之後，才能再與銀行重新往來。

債務協商的結果，確實會在聯徵有信用不良紀錄，可是會選擇債務協商，都是因為已入不敷出，早已無法正常還款，甚至已經發生遲繳、法催或呆帳的困境，這個時候，信用早就嚴重瑕疵，如果再不協商，信用評分只會越來越低，聯徵註記要更久之後才能消除。

依據「消債條例前置協商準則」與「無擔保債務消金協商機制」規定，協商揭露時間簡要說明：

前置協商註記

前置協商成立：履約完成日或提前清償日+1年。
前置協商不成立：「結案日」起+6個月。
毀諾未清償：自毀諾日起+3年。
毀諾後清償：全部債務清償日起+1年，但不超過毀諾日起+3年。

個別協商註記

個別協商成立者：從個別協商成立日起，至履約完成日或提前清償日止。
個別協商毀諾：自毀諾日起+3年，但不超過協商協議書約定之清償日。
個別協商毀諾後又再全部清償該筆債務者：自債務清償日+1年，但不超過該筆毀諾日+3年。

更生與清算註記

債務更生：履行完畢日起+4年，但最長不超過法院認可更生方案之日起10年。
債務清算：自開始日起，揭露10年。


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