受到周五发布的《数字个人数据保护（DPDP）法案》规则草案的拖累，金融部门实体希望最终规范能够帮助他们缓解交叉销售能力可能受到的打击。根据规则草案，银行和非银行金融机构将不再能够与其子公司自由共享客户数据。在与子公司共享此类信息之前，他们需要获得客户的明确同意。
“产品和服务的交叉销售现在将取决于获得客户的同意。银行和非银行金融公司需要投入更多时间来教育客户如何负责任地使用他们的数据。”普华永道印度咨询市场负责人 Siddharth Vishwanath 表示。
子公司之间共享客户数据是银行业的常见做法。目前，银行和非银行金融公司通过在集团内自由共享客户数据来利用其子公司网络。例如，当客户在银行开设储蓄账户时，银行会与其子公司共享客户的个人数据。然后，这些子公司使用这些数据来接触客户并提供保险、共同基金、demat 账户和其他相关金融解决方案等产品和服务。
“与子公司共享客户数据可以为银行节省成本和时间。贷方将试图说服客户同意分享他们的数据，”一家私营银行的高级官员表示。
DPDP 法案限制银行仅将客户数据用于特定目的。 “规则草案允许银行和非银行金融机构仅将客户数据用于收集数据的特定目的。例如，如果银行收集数据来开设储蓄账户，则该数据不能用于跨市场销售其他产品或服务，除非客户明确同意此类使用，”安永合伙人 Samir Shah 表示。
获得现有客户的批准是一项重大挑战，特别是在城乡结合部和农村地区，那里的许多客户不使用数字银行渠道。
“获得现有客户的同意将是一个巨大的挑战。银行和非银行金融公司需要接触多元化的客户群，包括那些完全依赖分支机构或银行代理行的客户，”Vishwanath 表示。 “此外，有些客户只是中等活跃度，偶尔使用银行服务。有效解决这些问题将为银行带来重大障碍，”他表示。
