【臺中市 債務整合(負債整合)】 負債整合有哪些管道作法

台中市賴先生詢問，負債整合有哪些管道作法，簡單來說，整合負債是透過新增一筆額度較多的貸款，來整合清償利率較高的債務，關於整合貸款的方法，通常有以下幾種選擇：

1. 銀行信用貸款

這是最常見的整合貸款作法，銀行信用貸款主要有三種條件
(1) 穩定工作收入來源，證明自己還款能力
(2) 聯徵信用正常，信用分數至少550分
(3) 負債比的上限為22倍，所有無擔保債務總額，是不能超過月收入22倍

2. 房屋增貸

房屋貸款不含寬限期限，如果已繳款一段期間，可以找原銀行辦理房屋增貸，來整合其他高利的債務，房屋貸款有個好處，不受負債比的限制，只看借款人財務條件，以及房貸餘額和鑑價空間。

3. 房屋轉增貸

若原銀行房貸增貸沒過，或者增貸額度不足，可考慮找新的銀行，申請房子轉增貸，把全部房貸移轉到新的銀行，只要房價有空間，過往信用正常，一般來說，下一家銀行態度比較積極，房貸條件也比較友善。

4. 銀行二胎房貸

其實房貸借款管道很多，銀行二胎房貸也是不錯的選擇，當名下房屋已有貸款，原銀行房貸可以不變動，再找其他銀行申請第二筆房貸。

二胎房貸申請額度，是依照房貸餘額，以及房貸成數上限而定，不過銀行態度通常較為保守，二胎核貸額度不會太高。

5. 融資公司二胎房貸

銀行房貸條件比較嚴格，融資公司則寬鬆許多，是銀行房貸辦不過時，另一個合法安全的借款管道。

大型融資公司承作二胎房貸，比較不看信用和財力條件，主要是著重房屋貸款空間，目前最高可貸款300萬，借款利率與信貸利率差不多，是債務整合的選項之一。

提供上述幾項整合方式，實務上，整合債務有很多種選擇，只要抓住兩個原則 (1)借款利率要低 (2)月繳金額要少 ，如此就是統整的做法，例如機車貸款整合卡債，融資借款整合代書或當鋪，也都是整合的方法。

優利貸理債專員會盡快聯絡賴先生，協助評估各項財務條件，規劃最符合的負債整合方案，想辦法節省利息支出，並降低月繳金額，以達到整合的目的。