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【臺中市 信用貸款(個人信貸)】 銀行信貸利率如何計算?有什麼信用條件?
臺中市 徐小姐
|
信用貸款(個人信貸)
台中市徐小姐詢問,要向銀行借錢,想申請信用貸款,可是有兩個問題: 一、個人信貸利率如何計算? 二、申辦信貸需要什麼條件?
一、個人信貸利率計算方式
現在銀行信貸利率平均值,以2019年為基準計算,男性均值約為5.94%,女性均值約為6.24%,比較兩性信貸借款利率,長年來女性都高於男性,截至2020年1月份,個人信貸平均借款金額為54.6萬。
關於個人信貸利率計算,各家銀行審核標準並不同,但其利率計算和放款額度,主要是衡量借款人還款能力,像是公教人員因工作相對穩定,通常可享有很低的利率,如果是任職在千大企業,或者是百大企業,因為公司經營績效很好,也有機會獲取低利個人信貸。
但是,絕大多數的上班族,很難取得優惠的借款利率。實務上,非優質客戶的借款利率,大部分在8%至15%之間,而且還不是想借就能借到,有許多條件限制。
二、申辦個人信貸有以下基本條件
1.收入薪資轉帳證明,有收入是信貸最基本條件,需要有公司勞保,且有薪資轉帳紀錄。
2.現職工作年資需超過6個月,最好是一年以上,年資越久意謂穩定性高,呆帳風險較低。
3.信用卡使用時間長短,沒有信用卡或沒有銀行往來紀錄,也就是俗稱的小白或老白,銀行將無從判斷放款風險,建議要持有信用卡,而且有正常消費與繳費紀錄,持有時間最好超過半年。
4.貸款人年齡有限制,目前20歲以下及65歲以上,比較不容易申貸成功,但隨著時代改變,年紀上下限可能會調整。
5.信貸最講求信用,需有正常信用評分,聯徵中心的信用分數,是銀行評估放款的重要依據,如果已經有:經常遲繳、逾期繳款、法院催收、強制扣薪、警示帳戶等信用瑕疵紀錄,視信用不良情節輕重,都會影響信用貸款。
以上簡要回答台中市徐小姐的問題,貸款規劃師會盡快為您服務,評估規劃最低利的信貸方案,協助您順利解決資金周轉問題。
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2020/05/19
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【臺中市 信用貸款(個人信貸)】 銀行信貸利率如何計算?有什麼信用條件?
一、個人信貸利率計算方式
現在銀行信貸利率平均值,以2019年為基準計算,男性均值約為5.94%,女性均值約為6.24%,比較兩性信貸借款利率,長年來女性都高於男性,截至2020年1月份,個人信貸平均借款金額為54.6萬。
關於個人信貸利率計算,各家銀行審核標準並不同,但其利率計算和放款額度,主要是衡量借款人還款能力,像是公教人員因工作相對穩定,通常可享有很低的利率,如果是任職在千大企業,或者是百大企業,因為公司經營績效很好,也有機會獲取低利個人信貸。
但是,絕大多數的上班族,很難取得優惠的借款利率。實務上,非優質客戶的借款利率,大部分在8%至15%之間,而且還不是想借就能借到,有許多條件限制。
二、申辦個人信貸有以下基本條件
1.收入薪資轉帳證明,有收入是信貸最基本條件,需要有公司勞保,且有薪資轉帳紀錄。
2.現職工作年資需超過6個月,最好是一年以上,年資越久意謂穩定性高,呆帳風險較低。
3.信用卡使用時間長短,沒有信用卡或沒有銀行往來紀錄,也就是俗稱的小白或老白,銀行將無從判斷放款風險,建議要持有信用卡,而且有正常消費與繳費紀錄,持有時間最好超過半年。
4.貸款人年齡有限制,目前20歲以下及65歲以上,比較不容易申貸成功,但隨著時代改變,年紀上下限可能會調整。
5.信貸最講求信用,需有正常信用評分,聯徵中心的信用分數,是銀行評估放款的重要依據,如果已經有:經常遲繳、逾期繳款、法院催收、強制扣薪、警示帳戶等信用瑕疵紀錄,視信用不良情節輕重,都會影響信用貸款。
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