認真面對債務，我適合申請債務協商嗎？

面對信貸、房貸、車貸等琳瑯滿目不同的債務，讓您一個頭兩個大？又聽說能辦理「債務協商」來清理債務，許多網友也在PTT討論，可是真的有那麼好的事情嗎？

 

多數人很容易從字面上解讀，覺得債務協商就是信用破產，其實這是不正確的！簡單來說，就是政府提供債務人與債權銀行的一種協議還款方式。申請協商有一定的程序，且需要符合以下四種條件，不是每個人都可申請！

申請債務協商的四大條件：

1. 之前不曾申請過債務協商，或是曾申請過且已清償完畢。
2. 債務負擔極大，還債有困難並嚴重影響正常生活。
3. 五年內沒有從事營業活動，但每月平均營業額小於20萬不在此限。
4. 必須有積欠任何一家金融機構，不包括民間借貸。

申請債務協商的六大好處：

1.降低月付金

透過協商的機制，最大債權銀行會衡量你的工作收入與生活支出負擔，也就是會依照實際能夠負擔範圍內，重新決定每個月的還債金額。

2.降低利率

申請人債務利率通常偏高，卡債利率更可能高達15%！複利計息之下，債務就像滾雪球，越滾越大越還不清！透過債務協商可以降低到合理利率，如果債務情況嚴重者，更有可能降至零利率。

 

3.償還本金

還沒經過債務協商的步驟之前，每個月卡債的最低應繳金額根本都是拿來還利息，幾乎不會有清償本金的機會！但在協商後，每月還款都會償還本金，債務自然會逐月減少，逐漸擺脫重擔。

4.解除法扣

一旦被執行強制扣薪，通常來說最高會被扣到三分之一的薪水！這樣下來，不僅造成生活收支的壓力，也可能會影響工作或求職，所以可藉由債務協商，來避免強制扣薪的窘境。

5.繳款方便

同時背負多家銀行的債務，每月都要記得不同繳款日期，實在很辛苦！一不小心漏繳，又會留下信用瑕疵。透過債務協商可以整合為一家銀行，繳款就更輕鬆方便。

 

6.翻轉人生

龐大的債務與繳款壓力，實為生活的重大煩惱之一！輕則失去自信，職場上愁眉苦臉一獗不振；重則可能失去活下去的勇氣...。透過債務協商，債務人可維持生活品質與尊嚴。每月也還有機會存點錢，做為後續周轉或急用需求！而且有錢時還可以提早結清，等清償一年後，就可以繼續與銀行往來，恢復正常信用！

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