信用貸款vs信用卡預借現金，哪個比較划算？
- 2019/07/24|
- 信用貸款
銀行存款不夠，急需一筆金錢來使用，此時，你該怎麼辦？
想要快速貸款來取得資金，比較簡便的方法，除了申請信用貸款之外，也可以用信用卡預借現金，但是兩者之間有什麼差別呢？
什麼是信用貸款？
個人信用貸款也稱為小額信貸，簡單來說，就是用借款人的信用來借貸，不用再提供抵押品或第三方擔保，僅靠個人信用程度和過往紀錄，就可以作為還款保證，這是各國銀行最主要的放款方式。
信用貸款有什麼條件？
一般年齡要滿20歲，需要有明確工作與收入證明，年資至少超過六個月，最好沒有信用瑕疵或信用評分不良紀錄，負債比與收支比不能太高，另外有貸款年紀的上限，申貸人最高年齡多為60至65歲。
銀行審核信貸條件，是根據借款人是否有穩定收入，會要求提供薪資轉帳證明，這對於現金交易的民眾比較不利，像是計程車司機、小吃店、擺攤業者、自行接案或SOHO族等，都是容易被銀行拒貸的對象。
信用卡預借現金是什麼？
是指持卡人用信用卡額度就可以借錢，除了親自到銀行臨櫃申請，也可以透過網路申辦，但最簡便的方式，就是直接到ATM提款機操作，就可以快速取得現金。
信用卡可預借多少？
預借現金額度主要評估兩個條件，卡片使用年資和持卡人信用評比，所以可借額度會不斷浮動調整，基本上，是不會超過可刷卡額度，如果是才剛開卡的使用者，通常只能預借10%的額度。
預借現金要手續費嗎？
信用卡預借現金與信用貸款相同，辦理時都要支付手續費用，其手續費的算法是「預借金額X百分比+基本費用」，各家銀行百分比計算不同，大多在百分之2到3.5之間，另外，基本費用依照各家銀行規定有所不同，申請前可先到銀行官網查看。
信用卡預借現金利息與利率？
預借金額、預借費用與手續費，在下一期信用卡帳單都必須全額繳清，如果沒有在期限內繳完，銀行就會開始計算循環利息，而且計息日會從借款當日開始，年利率蠻高的，大多在7%至15%之間。
信用卡預借現金-優缺點比較
優點：
- 最快速簡便的借貸管道，在網路或ATM即可操作借錢，適合急用資金且有還款能力的民眾
- 尤其是在國外又有急需的人，絕對是救急的好幫手。
缺點：
- 預借金額受限於發卡額度，比較適合小額借款。
- 預借費用與手續費成本很高，且一旦無法在當期清償，將開始計算循環利息，很容易快速累積債務，陷入卡債危機，因此對還款能力不足者並不合適。
信用貸款-優缺點比較
優點：
- 信用貸款額度比較高，可貸金額依照個人條件不同，多在10萬至300萬之間。
- 信貸還款期限較長，申貸人繳款比較輕鬆，期限通常為1年至7年。
- 信貸利率比較低，一般會低於信用卡循環利率，長期可節省不少利息。
缺點：
- 申請信貸程序較久，一般需要3至5個工作天。
- 審核資格較嚴格，要準備的相關資料也比較多。
- 有信用不良紀錄，很容易被銀行退回，申貸失敗機率較高。
在比較兩者差異之後，算起來預借現金會產生不少成本，但對於急需小額資金的人，是個快速的借錢管道。而信用貸款額度高、利率低且期數長，也是不錯的借貸方式。所以該如何選擇，最重要的是看個人的資金使用目的、貸款金額多寡與還款經濟能力。
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