【臺中市債務協商】銀行信貸信用卡有三百萬債務，民間私人借款每月繳款6萬，急需債務整合協商

臺中市廖先生|
債務協商

台中市廖先生急需債務整合協商，其銀行信貸和信用卡債務高達三百萬，這負債情況並不常見，因為銀行放款審核條件，很重視借款人的負債比和收支比，不計算房貸金額，三百萬債務對一般人而言，是比較少發生。

現在金管會有規定，無擔保債務的負債比上限為22倍，按照比例計算，廖先生薪資收入蠻高的，月薪應該接近15萬。

銀行債務共計三百萬，民間私人借款月繳6萬，在不清楚負債條件，先做假設以作試算分析：

1.銀行信用貸款有200萬，依照國人平均信貸利率約7%，平均還款期數為五年，每月繳款約4萬。

2.銀行信用卡債有100萬，假設上期未償還餘額80萬，本期新增刷卡20萬，每月估計還款6萬。

3.民間私人借款金額試算，依照民間信貸平均月息3分計算，若分12期償還，民間借款約50萬，每月繳款6萬。

假設台中市廖先生月薪15萬，銀行和民間債務月付金共計16萬，確實要盡速處理，至於該選擇債務整合或債務協商，這與實際薪資收入、負債比、還款紀錄和信用評分有關。

如果月薪超過17萬，還款紀錄正常，信用評分超過500分，則可評估債務整合貸款，將所有負債統整，延長合約期數，並清償民間信貸，有機會將月繳金額降至55,000以下。

如果月薪低於15萬，繳款不正常，信用評分低於450分，則建議進行債務協商，除可大幅減少月付金額，減輕還款負擔，並可避免信用繼續惡化。

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優利貸服務專員|
2020/05/19

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