整合負債條件好嚴格！銀行整合負債有推薦的嗎？

關於整合負債條件，您可能會想知道...

• 2020整合負債條件有哪些？
• 什麼條件容易導致整合負債失敗？
• 銀行整合負債推薦哪家？有比較容易通過的方法嗎？
• 銀行整合負債有哪些流程？
• 負債整合會要剪卡嗎？

2020整合負債條件有哪些？

2020整合負債條件有什麼？有哪些新的規定？該注意什麼問題呢？

金融業今年營運的展望，目前看來並不樂觀，銀行可能下修獲利預估，銀行整合負債推薦自然也就不好找了，隨著銀行放款態度將趨於保守，負債整合條件將更嚴格，預估債務整合最新規定，也將調整如下：

1.最低年資可能加長，以降低債務人還款風險

申請債務整合貸款時，首要條件就是工作穩定性，以往年資滿六個月就有資格，未來可能會改為一年以上，如果銀行調整消金風險，是有可能提高申貸人年資。

2.借款人職業可能排除營收下滑產業

過去從事高風險產業，比較不受銀行青睞，未來可能會納入更多行業，例如受武漢肺炎衝擊最重的產業，包含旅遊業、觀光業、飯店業、餐飲業..等，如果疫情仍沒改善，電子上下游供應鏈，也可能暫時列入排除名單。

3.整合負債須提出更高的收入條件

當銀行放款態度趨於謹慎，申貸人的收入證明就必須更好，才有機會讓銀行同意核貸，至於多少月薪才符合申辦門檻，各家銀行會有不同標準。

4.銀行評估負債比，要求可能會更低

負債比(DBR)一直是銀行放貸的重要指標，原本金管會規範DBR需小於22倍，銀行實際標準約為12-18倍，未來對於無擔保負債比率，銀行要求可能會更低。

5.提高信用評分門檻，降低違約風險

申辦信用卡或其他貸款，銀行的標準作業流程，會直接向聯徵中心，查詢個人信用評分，並依照銀行內部評分機制，綜合評估可貸額度和利率。鑒於金融現況改變，未來是可能提高分數門檻，以減少呆帳違約風險。

什麼條件容易導致整合負債失敗？

暫且不論金融產業的趨勢，通常有哪些條件因素，會造成整合負債失敗呢？

除了上述整合負債條件，如年資不足、收入未達標準、職業屬性不符、負債比過高、信用分數太低等條件，常見的失敗原因還有三點：

1.聯徵次數太多，銀行對聯徵多查有疑慮

聯徵多查的問題，通常是銀行主觀認定，並無實際的統一規範，根據多數金融業者標準，三個月內不得超過三次，如果次數過多，除了聯徵中心有註記，銀行徵審單位也會有疑慮。

2.申請債務整合已被某家銀行退件

銀行對於債務整合貸款，各家審核標準並不同，但是當被某家銀行拒絕後，會發現下一家銀行更難辦，這是因為申貸被退件，聯徵中心也會有紀錄，對於借款人將更不利。

3.近期增貸不利於整合負債

近期增貸的意思是指，在最近一年內，曾向銀行貸款成功過，此時，要申請整合負債，除非有相當優質條件，否則很容易失敗。

銀行整合負債推薦哪家？有比較容易通過的方法嗎？

銀行整合負債推薦，是許多人會想知道的答案，但以優利貸經營貸款代辦公司20餘年的經歷，我們必須說，負債整合是需要量身規劃的，啟動整合之前，需逐項評估財務條件，全盤分析債務問題，並了解客戶實際需求，才能規劃最合適的方案。

所以負債整合並無捷徑，也無比較容易通過的方法，透過真正客製化服務，才能根本解決問題，早日脫離債務漩渦。

銀行整合負債有哪些流程？

既然銀行整合負債推薦，沒有正確答案，那麼銀行整合負債有什麼流程呢？ 如果是透過信貸整合，準備好工作收入證明，就可以進行申請。
如果是採取房貸整合，就如同房屋貸款流程，要備妥土地與建物謄本，先進行估價，再進行申貸步驟，不同整合方案是會有不同流程。

通常銀行整合負債有四個流程：

1. 選擇方案並填妥申請書。
2. 備妥相關工作或財力證明。
3. 提出申請，查核資料，等待結果。
4. 核准整合貸款，代償其他銀行債務。

負債整合會需要剪卡嗎？

負債整合要剪信用卡嗎？這是民眾常見的疑問，很多人想要整合負債，以減輕生活壓力，但又不想被剪卡，以保留生活便利，關於這個問題有兩個面向：

1.如果個人財務條件不佳，且債務問題惡化時，當銀行同意負債整合貸款，是會提出限制條件，就是要求剪卡，以避免信用持續擴張，影響到日後正常還款。

2.如果個人財務條件不錯，債務問題也不嚴重，經過銀行整體評估後，大多數是不用剪卡，仍可繼續持卡，保有信用卡正常功能。

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