關於處理負債,有時並不容易,許多人面對它,會不知所措,會喪失信心,也開始懷疑人生,尤其當債務太多,還不出來時,會更加痛苦。近期,許多人在問,信用貸款也可以債務整合嗎?原來是因為當初為了周轉去借信貸,結果資金沒妥善安排好,每個月,接近信貸繳款日期,就很頭痛,沒錢又不敢不繳,信貸繳不出來,怎麼辦?可以用信貸整合減輕債務壓力嗎?
高雄林先生35歲,在中鋼的關係企業中鋼保全,擔任安全管制員超過五年,夫妻倆育有一個小孩,三年前,發現女兒罹患罕見疾病,可是健保並不給付,只好陸續申貸三筆銀行信貸,來支付醫療費用,幸好,病情逐漸獲得控制,可是信貸債務的繳款壓力,已快要壓垮全家經濟,信貸繳不出來,讓他開始擔心自己會有信用瑕疵或信用破產,該怎麼辦呢?還好他及時找到優利貸債務整合公司,讓我們來看看是如何幫他解決問題的!
全面健檢所有財務狀況,針對借款人職業、年資、收入、債務、信用、優勢和劣勢條件,綜合評估各項權重利弊,並刻意避開不友善銀行,最終規劃某優質銀行債務整合專案,核准信貸整合貸款金額80萬,年利率8%,還款年限84期,月付金為12,469元。
銀行核貸80萬,債務整合代償所有負債,包含中國信託、高雄和星展銀行的信貸和卡債,整合負債的結果,原本每月還款需30,421,現在降為12,469,除了每月減少還款17,952,另外長期計算之後,信貸整合利率支出更降低不少!林先生也非常開心,很感激優利貸幫他處理債務問題!
什麼類型貸款適合做債務整合,這是常見的問題,在網路搜尋或PTT上爬文,通常會得到的答案是:「繳款有壓力,就應該整合」,但更精準的說法是:「利息成本太高,或還款金額超過收入的5成,就必須整合」。國人平均信貸年利率約6%,基本上只要超過這個利率基準,利息成本已經偏高,就應該進行整合債務!
那麼市面上有哪些貸款商品,其借貸利率可能超過6%?
包括個人信貸、卡友貸、信用卡債、二胎房貸、汽車貸款、機車貸款、民間貸款等,借貸利率都有可能超出6%,這時候就該盡早處理貸款,以免債務壓力越來越大。
尤其是民間貸款,除了申貸手續費用不低,其利息成本更是高得嚇人,例如民間代書貸款,以月為單位計息,月息通常在1.5至4%,換算成年利率為18至48%,而當舖或高利貸,月息就更恐怖,有些根本是無上限的,強烈建議不能去碰,萬一不幸遇上了,就趕緊整合清償。
債務整合時間需要多久?這與債務人的三個條件有關:
(1)聯徵中心信用評分
聯徵信用評分越高,整合方案的選擇就越多,速度也就越快,像是銀行信貸整合卡債,備妥資料最快24小時,就能完成。
(2)個人財力條件
若名下有房屋或土地,債務整合最佳方法,就是透過房貸來整合,不論是房屋增貸、轉增貸或二胎房貸,其利率相對都是最低,但房貸整合並非沒有缺點,就是時間流程要比較久,通常需要兩週以上,有些情形甚至超過一個月。
(3)負債結構複雜度
處理債務時間和負債結構有關,例如:近期才剛辦信貸、車貸仍在綁約期間、房屋有民間私人設定、民間高利借款..等;如果債務結構越複雜,處理難度會越高,時間當然就越久。
民眾通常會困惑,處理負債問題,不是自己來就好,為什麼要找債務整合規畫公司?正所謂,術業有專攻,專業的事找專業人士,也如同:「訴訟找律師,生病找醫師」,是同樣的道理。但是找理債公司幫忙,就會比較好嗎?其實不盡然,各有優缺點:
1.債務整合是需要費用,自己辦跟委由專業代辦,有個重要差別,就是要花錢,通常是依債務總額和處理難易度計價。
2.理債顧問公司在國內並未合法化,政府並無具體管理和規範,導致民眾無所適從,不知如何選擇;所以民眾很有可能,遇到不具備專業的業者,更糟的是,也可能遇上詐騙集團。
1.處理債務有很多方法,理債顧問會分析客戶所有條件,規劃最有利的整合方案,而方案好與壞,結果差別會很大,最明顯的差異,就是每月繳款金額和利息高低。
2.有些客戶財務條件,要處理負債問題,是需要分幾個階段來進行,透過專業理債顧問,會與客戶清楚說明,每個步驟的做法和原因,並持續陪伴客戶走出債務困境,所以挑對債務整合推薦公司,就能讓您的債務問題更加順利解決!
其實,生活中無法避免意外,無論際遇再好再壞,我們能做的是,專注在眼前,把每件事做好,也把自己顧好;把債務問題處理好,讓自己跟家人過得更有安全感,相信只要努力,接下來一定會有好事發生,債務諮詢專線:0800-865-885
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