2024負債整合ptt 常見問題懶人包！

現在社會，消費是經濟成長的動能，打開電視或手機，廣告跟媒體都在鼓勵消費，政府為了提振經濟，也不斷端出政策牛肉、補助方案，以刺激民間消費，這樣的氛圍影響，造成民眾不知不覺地，透過消費來自我定義、自我肯定，吃大餐、買手機或是名牌奢侈品等，過度消費形成的債務問題，已是全世界高風險的議題，負債整合ptt、整合負債ptt上，網友的問題也就越來越多。

債務在變成問題之前就處理掉，那也還好，相反的，處理不好或甚至不予理會，個人財務就會出問題，漸漸變成卡奴。很多卡債族，起先都是過度消費，後來因為家裡出狀況，或者是失婚、失業，當出現大筆支出、開銷，就去預借現金急用，讓債務變得越來越多、越來越複雜。

每年雙11購物節，快、狠、準的閃靈刷手們，容易沉浸在瘋狂搶購的氛圍中，但是，激情過後還是有帳單要面對。既然購物消費已是社會潮流，那麼理財理債也要與時俱進，才是王道。

消費無法避免，那就要思考，如何讓負債不會變成生活上的負擔。當發現卡債開始有循環利息產生、利率居高不下或者是每月收入有超過三分之一都在繳貸款時，就應該要著手用負債整合的方式來處理債務。

以下整理負債整合ptt上常見到的問題，讓您一次搞懂！

負債整合ptt 基本觀念問題

負債整合是什麼？

負債整合就是跟銀行借一筆貸款(可能是房貸或信貸等)，把名下所有信用卡、現金卡、信貸、車貸甚至是房貸，全部還掉，之後就僅繳這一筆貸款，讓債務單純化。同時搭配運用利率低、期限長的貸款方案，來降低月付金，減輕還款壓力。

了解更多：負債整合是什麼？

負債整合條件

1. 年滿20歲以上，不超過55歲，若是房貸可到65歲甚至70歲。
2. 工作年資要滿3個月，最好是6個月以上。
3. 收入穩定，有薪轉較優，另外，銀行不喜歡資金窘迫的月光族及百提族，所 以，每月薪水不要全部領光(月光族)，存款餘額不要低於1000元以下(百提族)。
4. 負債比在22倍以下，個人無擔保放款額度不能超過收入的22倍。
5. 信用評分至少要500分。信用分數顯示之前與銀行往來的狀況，是銀行放款與否的關鍵，所以信用分數要有一定水準，要維持信用分數通常要從六個方向著手---正常繳款、控制債務總額、信用持續良好、不隨意查詢聯徵信用報告、有借有還、拉長信用歷史。

了解更多：債務整合條件

負債整合利率

一般來說，債務整合後的利率，一定會比整合前還低，否則就沒有整合的必要。至於債務整合後之利率會是多少，完全依個人條件而定。

利率最低的是用房貸來整合債務，也就是所謂的理債型房貸，利率約1.6%起。利率較高就屬卡友貸，這也是一種信貸，利率有的會超過15%以上，此部分就不太建議用來整合債務，除非期數拉長，否則無法有效降低繳款壓力。

了解更多：債務整合利率

負債整合好嗎？

當然好，負債整合可以說是百利而無一害，收支不平衡時，可以用債務整合來精簡負債，有夢想及計畫想要實現時，也可以透過債務整合來調整支出。不用每月被信用卡帳單追著跑，只要單純繳一筆貸款，降低月付金，省時、省力、省錢，同時又可以維持信用，繼續與跟銀行往來，提高生活品質，實現願望。

了解更多：負債整合好嗎？

 

整合負債ptt 進階問題

負債整合缺點

負債整合好處多多，若真的要講缺點的話，只有一點，就是不是人人都可以辦理，必須有基本的貸款條件，才有機會整合。換言之，收入穩定，還未發生遲繳情況，同時信用卡循環不高、信用狀況良好，才能申請。所以債務整合要趁早，一旦發現問題，就要立即處理，忌諱猶豫不決，否則，等銀行發現有信用瑕疵時，就會錯失整合時機。

負債整合流程

一、發現問題，確認負債總額

通常利率最高、月付金最重的債務就是需要整合的對象。

二、檢視自身條件，尋找合適資源來整合

債務整合最高指導原則：借低利還高利，借長期還短期。所以先看看自己及周遭家人朋友，有無房子或車子等，可以借低利的房貸、車貸來整合。如果 沒有，就看工作收入條件，一般來說專業技術人員、公務員或者是百大企業員工，條件好的，就算借的是信貸，利率也跟房貸差不多。

三、多聽多問多比較

銀行貸款方案百百種，網路廣告寫的五花八門，電話行銷說的天花亂墜，但是，到哪一種才是真的適合自己，哪一種總費用年百分率最低等等，這些都要花時間研究，所以一定要收集資料，多聽多問多比較，才不會整合後沒有達到期望的效果。

金融小常識：所謂「總費用年百分率APR」代表申請貸款人在還款期間須支付的總成本，為利息、手續費（帳管費）等加總後，所計算出的年百分率，亦是貸款的實質利率。所有銀行貸款宣傳、廣告一定會揭露「總費用年百分率」資訊。

負債整合陷阱

只要在Google搜尋打上債務整合或整合負債，就會跳出幾十筆的廣告、數十萬筆資訊，有銀行、融資公司、代辦公司、民間借款、P2P、甚至連債務協商代辦業者也會來參一腳，讓人頓時陷入選擇障礙。不用擔心，您只要記住以下幾個原則：

1. 諮詢不收費
   一般銀行及有規模、正派的代辦公司，都有提供一對一免費諮詢，所以千萬不要花冤枉錢，貸款沒辦成反而損失幾千元的諮詢費。
2. 過件才收錢
   貸款核准後銀行會有開辦費、設定費等，代辦公司會有服務費，這些都是確定撥款後才需要給付的費用，所以，若案件還沒開始進行就先收費的話，您申請的可能是債務協商而不是整合。
3. 聯徵不亂查
   實務上常常有客戶反映，上銀行官網填寫諮詢資料後，就被銀行查了聯徵，之後因聯徵多查而導致整合失敗。在此特別提醒，除非有確定要申請，否則建議盡量不要在銀行官網寫諮詢資料，以免影響日後的貸款。

了解更多：負債整合流程

負債整合推薦

負債整合需要的是經驗及技巧，同時要有多元管道，才能真正解除債務壓力，建議尋找專業貸款債務整合公司協助較為妥當。

優立德國際有限公司(優利貸)，近20年金融經驗，事前完善的評估與規劃，同時運用公司在金融圈的資源，絕對能協助您尋找合適的方案，是您債務整合的最佳選擇，立即諮詢專線： 0800-865-885 。