你的信貸額度有多少？信用貸款額度試算與加分條件立即看

在當今社會，無論是購買房屋、汽車還是處理突如其來的財務需求，信貸已成為許多人不可或缺的財務工具。

然而，許多人在申請信貸時常感困惑，不明白銀行如何決定貸款額度，以及如何提升自己的信貸額度。

本文將從信貸額度的基礎知識入手，深入探討提升信貸額度的策略，並通過案例分析，揭露提升信貸額度的實用技巧。

信貸額度怎麼算出來的？

信貸額度是指銀行或金融機構根據個人的信用評分、收入狀況、負債比例等因素，計算出的最高可貸款金額，這一數字反映了金融機構對借款人還款能力的評估。

信貸額度的計算基礎主要包括三大公式：DBR22（負債負擔比率）、月負債收支比和總資產負債比。

DBR22：即負債負擔比率，是指個人無擔保債務總額不得超過月收入的22倍。這一規定由金融監督管理委員會設定，旨在防止借款人過度負債。
例如：年收入72萬，每個月平均收入為6萬元，則個人信貸總額度上限為 6萬 * 22 = 132萬元；須注意的是，如有舊信貸、學貸、信用卡費未清償，都會占用DBR22的額度。
月負債收支比：這一比例計算的是個人每月需償還之負債與平均月收入的比例，建議不超過70%。這意味著個人每月用於償還負債的金額不應超過其月收入的70%。
例如：個人每月需償還之負債為5萬，平均月收入為6萬，月負債收支比為 5萬 / 6萬 = 83%，則月負債收支比過高。
總資產負債比：是指個人總負債金額與總資產的比例，建議不超過60%。這一比例反映了個人的財務健康狀況，越低表示財務狀況越穩健。
例如：個人總負債金額為50萬，總資產為120萬，總資產負債比為 50萬 / 120萬 = 41%，沒有超過60%，為財務健康的狀況。

許多人在ptt討論，當初試算個人信貸額度，最後的核准金額卻差很大，為何試算與核貸有差異，主要有三個原因：

銀行提供個人信貸試算系統，讓民眾查詢個人信貸額度，假設計算結果，A銀行金額較低，B銀行金額較高，試問借款人會找誰借錢。

金融市場競爭激烈，線上試算信貸額度，或許是銀行吸引客戶方法，實際核貸結果，仍須評估個人信貸條件。

網路常見銀行信貸廣告，最高額度300萬，超低利率前兩期0.1%，手續費現折5000，貸款費用限時1100，高額低利充滿誘惑，強力聚焦消費者目光，不過，這都是行銷說詞，建議參考就好。

金管會規定負債比上限，無擔保債務不能超過月薪22倍，不過，銀行授信趨向嚴格，除非屬於優質客群，多數人的工作條件，信貸額度在負債比8倍至15倍之間。

聯徵分數是重要關鍵，銀行授信有個基本動作，就是查詢聯徵信用評分，若信用分數越高，有利於貸款額度，反之，信用分數越低，將影響借款額度，甚至無法核貸。

另外，查詢聯徵次數很重要，短期內查詢次數越多，貸款額度會變少，成功機會也越低，所以，申請個人信貸時，可別浪費寶貴聯徵次數。

提升信貸額度並非一蹴而就，需要借款人從多方面著手，包括但不限於以下幾點：

這取決於個人的財務狀況和銀行的審核標準。一般來說，銀行會根據DBR22、月負債收支比和總資產負債比等因素來決定。

大多數銀行要求借款人具有穩定的收入來源，良好的信用記錄，以及合理的負債比例。

一般銀行信貸利率2%~15%，貸款額度較高的產品可能會有較嚴格的審核標準和較低的利率，而小額貸款由於風險較高，可能會有較高的利率。

提升信貸額度需要借款人從提高個人信用評分、穩定收入證明、降低負債比等多方面著手，當個人信貸試算面臨以上難題時，與其ptt爬文討論，取得含糊不清資訊，不如諮詢專業貸款顧問，尋求正確有效答案。

透過優利貸專員理解銀行的貸款審核標準，可以幫助你選擇合適的貸款產品，有效了解自己的信貸額度，讓信貸可以借到你滿意的金額。

有申請個人信貸需求嗎？立即諮詢優利貸，讓我們為你找出最優質的信貸銀行！